etalon-mebeli.ru
Проблема возврата ипотечного займа возникает перед заемщиком достаточно часто. Обычно, ситуация связана со сложным финансовым положением человека и с возникшими просрочками. Такое положение вещей требует принять срочные меры по урегулированию в досудебном порядке, и гражданин обращает внимание на банковские программы по рефинансированию или по реструктуризации жилищной ссуды.
Совсем иначе классифицируется проблема, связанная с погашением ипотеки в досрочном порядке. Как правило, банки очень неохотно идут на такой шаг, поскольку их прибыль от этого значительно снижается. Более того, в некоторых финансово-кредитных учреждениях действует система штрафов в случае внесения полной суммы займа до завершения срока кредитования. В своей статье мы расскажем о том, можно ли погасить ипотеку досрочно и какие условия при этом придется соблюсти в обязательном порядке.
Можно ли закрыть ссуду досрочно?
Если вы не знаете, как погасить ссуду выгодно и можно ли сделать это в досрочном порядке, стоит обратить свое внимание, на:
- содержание ипотечного соглашения,
- положения федеральных законодательных актов.
В первом случае, в документе обязательно должен иметь пункт, разрешающий провести такую процедуру, а во втором, ситуация будет регулироваться ст. 809-810 ГК РФ, где указано, что банки не вправе взимать с должника дополнительные сборы или штрафные суммы. Несмотря на четко прописанный регламент, ипотека является достаточно специфическим типом займа, поэтому, порядок закрытия ссуды в каждом банке может иметь свои нюансы и особенности.
Особенности полного или частичного погашения жилищного кредита
Очень важно правильно оценить ситуацию и понять, насколько оплата ипотеки полностью выгодна. Это связано с тем, что банки используют два варианта расчетов:
- дифференцированная,
- аннуитетная.
В первом случае, речь идет о выплате общей суммы процентов и тела ссуды в равных пропорциях на протяжении всего срока действия кредитного соглашения. Второй вариант предполагает в начале возврата долга большую часть ежемесячного платежа отправлять на погашение процентов, и лишь небольшая сумма используется для гашения основного долга.
Исходя из этого момента, досрочно погасить ипотечный кредит для заемщика намного выгоднее при дифференцированной системе расчетов. В тоже время для кредитора, такой вариант может стать причиной потери прибыли. Что касается аннуитетной системы, то гасить полностью всю сумму жилищного кредита выгодно только на начальной стадии возврата средств, что позволит избежать существенной переплаты. При частичной оплате долга особой разницы нет. В каждом случае сумма ежемесячного взноса будет меньше: за счет снижения процентов или за счет уменьшения процентной составляющей в рамках взноса.
Порядок внесения оплаты по ссуде
Досрочное внесение средств по ссуде – полностью или частично, требует составления и передачи в банк соответствующего заявления. При этом банк устанавливает срок, в течение которого необходимо сообщить об этом намерении.
Как правило, такой период составляет порядка 30 суток до дня фактической передачи заявки. После подачи документа, в назначенный срок потребуется прийти в отделение банка и внести необходимую сумму на карту или на счет.
Какие препятствия могут возникнуть при оплате ипотеки?
Как можно было заметить, никаких особенно сложных действий выполнять заемщику не придется. В целом процедура достаточно проста, но обязательно стоит учитывать ее нюансы:
- Не следует забывать о страховых взносах, которые можно возместить сразу после полной оплаты суммы. Как правило, речь идет о неиспользованной страховке, и возмещение происходит в заявительном порядке.
- При полной оплате ипотеки в банке следует взять специальную справку, подтверждающую данный факт. В дальнейшем, документ станет доказательством исполнения заемщиком всех условий по договору кредитования.
- Многие банки стараются исключить такой вариант развития событий и для этого, в соглашении прописывают минимально возможную сумму досрочного платежа или устанавливают штраф, при досрочной выплате средств.
- Возможно, погасить действующую ссуду в рамках рефинансирования. Если банк-кредитор пойдет на такой шаг, то потребуется подготовить полный пакет документации для оформления ссуды в другом финансовом учреждении, а затем, в связи с внесением оплаты по действующему займу.
Все эти моменты могут стать существенными препятствиями к оплате ссуды. Поэтому, прежде чем принимать такое решение, стоит внимательно изучить действующее соглашение и удостовериться, что никаких неожиданностей при оплате ипотеки не возникнет. Подкрепить свои позиции можно, изучив действующее законодательство и выделив наиболее важные моменты.
Заключение
Оплатить ипотечную ссуду можно в досрочном порядке, если гражданин располагает необходимыми средствами. Такое положение прописано в действующем законодательстве и является неотъемлемым правом заемщика. С другой стороны, могут возникнуть определенные сложности при внесении денежных средств. Заемщику стоит обязательно просчитать, насколько выгодно такое решение, поскольку в отдельных ситуациях, выгоды может и не получиться.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
