etalon-mebeli.ru
При взятии займа у кредита будто то ипотека или кредит банк обращает особое внимание на кредитную историю. В связи с недавним изменением условий взятия кредита у банка, именно кредитная история порой становится едва ли не ключевым пунктом при принятии решения выдавать ли гражданину заем, в каком размере, на какой срок и под какие проценты. От кредитной истории зависит успех одобрения заявки на заем и выгодность условий этого кредитования.
При взятии кредита на большую денежную сумму надо быть особенно внимательным к тому, имеется ли возможность выплачивать эти ежемесячные взносы. Однако иногда жизненные ситуации принимают такой вид, что при ранней возможности обеспечивать такой заем, позже гражданин оказывается в ситуации, когда справиться с этим не получается. Создается долг, проценты растут, кажется, что ситуация безвыходная.
Можно ли в таком случае обратиться за услугой рефинансирования, и при выполнении каких условий она может быть произведена.
Что такое рефинансирование кредита
Говоря простым языком, рефинансирование это пересчет уже имеющегося кредита или ипотечного займа. Чаще всего это касается изменением сроков выплаты, банк увеличивает их размер, тем самым уменьшая ежемесячные выплаты. Конечно, рефинансирование не предполагает, что банк простит долг или его часть, однако эта процедура облегчит выплату займа должником.
Однако рефинансировать кредит может не каждый клиент банка, для одобрения этой процедуры гражданин должен подтвердить то, что он, действительно, нуждается в ней. Необходимо предоставить документы, которые подтвердят ухудшение финансового положение клиента. Среди причин, которые могут стать весомыми для рефинансирования, можно перечислить:
- Увольнение с работы,
- Сокращение на рабочем месте,
- Получение травмы или заболевания, которые снижают работоспособность гражданина,
- Несчастный случай или стихийное бедствие, которые привели к потере единственного жилья и т.д.
Кроме банка, у которого гражданин изначально брал заем, он может оформить рефинансирование и у другой финансовой организации. Причем эта процедура может быть применена как к крупному финансовому займу, так и к нескольким более мелким (потребительские кредиты, уплаченные по большей части ипотеки и др.). В таком случае организация, производящая рефинансирование, выплачивает долги гражданина банку, где был совершен заем первоначально, а после этого производит расчет выплат долга заново с новыми условиями.
Условия рефинансирования
Перед одобрением рефинансирования банк в первую очередь обращает внимание на просроченный или неоплаченный кредитный или ипотечный заем. Анализируются следующие моменты:
- Периодичность невыплат как часто клиент пропускал выплату, каждый месяц пропускал или с большими перерывами,
- Срок задолженности на какой временной отрезок были задержаны выплаты (дни, месяцы, год),
- Сумма невыплаты.
Чем более незначительные показатели имеют эти величины, тем больше вероятность одобрения банком рефинансирования. То есть чем менее серьезные оплошности были допущены клиентом, тем больше у него шансов получить одобрение.
Если гражданин обращается за рефинансированием в другой банк, то новая финансовая организация рассматривает кроме личности самого гражданина и предыдущий банк, выдавший заем. Вполне возможно, что задолженность гражданина и вовсе была создана в результате бюрократической ошибки. К тому же если банк имеет не самую хорошую репутацию, то вполне возможно, что другая организация и не возьмется за обслуживание клиента, который сотрудничал с ним.
Для того, чтобы пересчет кредита или ипотеки был произведен гражданин также должен подчиняться ряду условий:
- Являться гражданином РФ,
- Соответствие возрастным ограничениям банка (эти рамки зависят от самого банка),
- Правильное заполнение заявление, форма которого предоставляется банком,
- Предоставление полного пакета документов, список которого также определяет организацию, куда документы представляются.
И соответственно причинами для отказа могут стать такие причины:
- Низкий уровень официального дохода. Если гражданин имеет какие-то официально не подтвержденные источники дохода, то стоит постараться доказать их наличие, чтобы организация одобрила операцию рефинансирования,
- Отсутствие в анкете указания стационарного телефона,
- Информация, указанная в анкете, не является достоверной,
- Не соответствие возрасту, требуемому банком.
Оформление рефинансирования
Так как по сути рефинансирование это то же оформление кредита, то и требования банки выставляют примерно те же, что и при обычном займе. Единственная проблема при этом плохая кредитная история. Не все банки и финансовые учреждения готовы сотрудничать с такими клиентами. Вот примерный список банков, которые производят рефинансирование клиентам, имеющим плохую кредитную историю:
- ВТБ 24 (этот банк готов объединять до 6 разных займов),
- Россельхозбанк,
- МДМ-банк,
- Юниткредитбанк,
- Всероссийский банк развития регионов,
- Банк Открытие,
- Бинбанк,
- Банк Москвы,
- Сбербанк,
- Альфа-Банк,
- Росбанк,
- Петрокоммерц.
И это не полный список, так что выбор не ограничивается всего парой вариантов. Следовательно, перед окончательным выбором стоит внимательно изучить на каких условиях организация готова оформить сделку и выбрать наиболее подходящую.
Некоторые организации под рефинансированием понимают просто переоформление кредита под новые проценты, выше предыдущих, при это, конечно, и срок выплаты растягивается на больший промежуток, а значит, ежемесячные взносы будут меньше. Но стоит несколько раз перепроверить свои возможности выплачивать заем на таких условиях.
Если все же иного выхода нет, то стоит соглашаться, иначе гражданину будут начисляться все большие штрафы и пенни.
Как быстро решить проблему
Одними из самых простых способов рефинансировать кредит могут послужить следующие пути:
- Обратиться к услугам частного кредитора как правило, такие физические или юридические лица не особо интересуются кредитной историей и личностью заемщика в целом,
- Провести рефинансирование в одном из банком, что работают с проблемными клиентами,
- Или, наконец, обратиться к одной из тех компаний, что предлагают произвести заем при предъявлении лишь паспорта.
Надо понимать, что во всех этих случаях кредит будет оформлен под действительно высокие проценты, и стоит внимательно проанализировать ситуацию и свои возможности оплаты такого кредита. Зато и требований такие организации предъявляют гораздо меньше, обычно для одобрения займа необходим всего один документ паспорт гражданина РФ.
Рефинансирование ипотеки
Все это время речь шла о перерасчете кредитов потребительских, то есть таких, какие имеют небольшой размер. Банки довольно охотно идут на их рефинансирование, особенно если в качестве гаранта выплату выступает имущественный залог, так как в таком случае организация понимает, что в любом случае вернет свои деньги обратно.
Но что насчет ипотек на жилье? Речь идет о гораздо больших суммах. При выдаче такого займа банк выставляет действительно высокие требования, это же касается и пересчета ипотеки, так что, скорее всего, далеко не все банки согласятся пойти на сделку с клиентом, плохая кредитная история которого построена на невыплаченной ипотеке или проблемами с ее выплатой.
В таком случае гражданину лучше сразу обращаться к своему банку (организации, где ипотека была оформлена) и просить о реструктуризации, чтобы не испортить кредитной истории и не оказаться в больших долгах.
Кредиты и прочие займы у финансовых организаций на данный момент обыденное дело, почти каждый гражданин хоть раз сталкивался с этим по самым разным бытовым причинам. Пересчет займа не менее редкое явление, как правило, большинство банков готовы этим заниматься как со своими клиентами, так и с клиентами других банком, таким образом переманивая клиентов к себе.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
