Рефинансирование ипотечного кредита - как и какой банк выбрать | etalon-mebeli.ru

В отличие от большинства кредитных продуктов ипотека отличается долгим сроком выплаты – от 5 лет и больше. За означенное время может произойти многое: заемщик потеряет свою платежеспособность, изменятся в лучшую сторону условия аналогичных кредитов, посторонний банк предложит условия лучше и т.д. И что же делать «бедному» заемщику в таком случае?

Выход подсказывают сами банки и финансовые эксперты – рефинансирование ипотечного кредита. Статистика показывает, что этому подвергается каждый пятый ипотечный заем. В некоторых банках в процентном отношении данный показатель достигает 40%, причем перекредитованию подвергаются займы не только выданные самим банком, но и сторонними организациями.

В чем смысл процедуры

Многие заемщики не понимают смысла процедуры. Попробуем объяснить, что это такое, простыми словами: рефинансирование это новая ссуда с более низкой ставкой, позволяющая полностью погасить имеющийся на данный момент кредит. Позволяет улучшить условия действующей ипотеки: снизить ставку, ежемесячный платеж, вывести недвижимость из-под залога.

Сейчас ставки по кредитам подают, причем существенно, и по мнению экспертов, именно сейчас перекредитование выгодно.

Выделяют два типа процедуры:

В первом случае происходит смена банка-залогодержателя. В этом случае заемщик оформляет новый жилищный заем в другом банке, и квартира из одного залога переходит в другой. Клиент получает более дешевый кредит, банк нового клиента.
Берется обычный потребкредит и гасится ипотечный. Минус в удорожании кредита, плюс в том, что квартира полностью ваша и с ней можно делать все что угодно.

Теперь рассмотрим положительные и отрицательные моменты процедуры.

Плюсы ипотечного рефинансирования:

Снижение ставки. Данный шаг актуален тем клиентам, которые оформили ипотеку достаточно давно, но до окончания еще долго. С учетом повсеместного снижения ставок выгода получается существенной.
Уменьшение ежемесячного платежа. Преимущество ипотечного займа в том, что его срок можно варьировать. И в случае ухудшения платежеспособности можно попросить в банке его увеличение, чтобы снизить платеж. Обычно, если клиент до этого платил вовремя, кредитная организация не отказывает в его просьбе.
Снимаем обременение с недвижимости. В нашем случае это подразумевает оформление потребкредита и погашение им ипотечного займа. Квартира выходит из-под залога и ею можно располагать, как хочется. Правда, многие эксперты не относят его к рефинансированию.
Смена валюты. Актуально для тех, кто оформлял ипотечный заем в то время, когда они еще давались в валюте. Опять же, при отсутствии задолженностей кредитные организации легко идут навстречу клиенту.
Смена кредитной организации на ту, которая предлагает более лучшее предложение.
Возможность получить наличку. Некоторые банки предлагают в ходе рефинансирования взять заем наличными. В этом случае остаток средств можно использовать по своему усмотрению.

Прочтите также: Виза в Словакию правила и условия въезда в страну

Минусы:

Лучше всего соглашаться на процедуру, пока заем не перешел свой экватор. В противном случае на выгоду можно не рассчитывать.
Дополнительные расходы в виде повторной оценки недвижимости и страхования. А ведь это не бесплатно и съедает большую часть экономии. К тому же в договорах многих банков предусматриваются штрафы за досрочное погашение.
Требуется собрать намного больше документов, чем для оформления самой ипотеки.

Выбор банка

Как мы уже выяснили, перекредитование в других банках предполагает, что в них оформляется новый заем и гасится старый. Так что требования к заемщику в новом банке будут аналогичными:

Возраст 21-60 лет. Многие кредитные организации желают, чтобы клиент погасил ипотеку до выхода на пенсию.
В большинстве случаев требуется российское гражданство.
Непрерывный стаж как минимум последние полгода и годовой стаж в течение последних пяти лет.
Требуется заново подтвердить свою платежеспособность.
Кредитная история должна быть положительной.

Как узнать выгодность процедуры

Несмотря на то, что многие кредитные организации предлагают самые выгодные условия, многие заемщики не совсем уверены в выгодности рефинансирования. Как понять, выгодна ли процедура вам? Для этого уделите немного времени и внимания следующим нюансам:

Если хотите иметь более низкий процент, то желательно, чтобы после перекредитования он снизился как минимум на 2%, в противном случае на экономию можно не рассчитывать.
Нередко страхование банком жизни и здоровья клиента съедает будущую экономию. Можно отказаться от нее, но в этом случае ставка увеличится на 1, а то и 2 процента.
Наибольшие затраты при перекредитовании по финансам и времени уйдут на переоценку и переоформлении залогового имущества. Эксперты рекомендуют останавливать свой выбор на банках, проводящих эту процедуру без участия клиента. К примеру, такую услугу предлагают ВТБ24 и Банк Москвы. Стоит учесть, что по времени процедура занимает примерно 3-4 месяца, и на это время ставка повышается на 1-2%, так как у банка отсутствует гарантия в виде залога.
Если ваша зарплатная карта принадлежит одному банку, а ипотека взята в другом, то выгоднее будет перевести ипотеку в первый.

Однако необходимо тщательно подумать, прежде чем решитесь на данную процедуру.

Порядок оформления

Самое простое – это пройти данную процедуру в том банке, где вы взяли ипотечный заем, достаточно прийти в офис и написать соответствующее заявление. Но если соседний банк предлагает самые низкие ставки и вы желаете перейти в него, то процедура будет следующей:

Нужно проконсультироваться в обоих банках: и в котором брали заем, и в который собираетесь перевестись.
На втором этапе собираем требуемую документацию. Какую именно – узнаем в банке.
Ждем ответа от банка, в котором вы собираетесь перекредитоваться. Обычно на принятие решения банку требуется примерно 10 дней.
После получения положительного ответа от нового банка необходимо обратиться в первый за разрешением на рефинансирование. Нужно быть готовым к тому, что банк может ответить отказом, не объясняя причин. К примеру, так во многих случаях отвечает Сбербанк.
Но если оба банка дали положительный ответ, то путем прямого перевода средств из банка в банк гасим заем в первом.
Переводим залоговое имущество во второй банк – самый сложный и длительный этап.

На данный момент банки предлагают пройти процедуру рефинансирования, предлагая ставки от 10 до 13.5%. Вам остается только выбрать, в каком банке пройти данную процедуру.

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Встретят с улыбкой, лучшие феи в Кургане, им очень нравится, когда раздвигают губки пальчиками. Не боитесь говорить с проститутками о личных желаниях, ведь эти девочки точно вас не осудят, а помогут воплотить фантазии в реальность. Ласковые лучшие феи в Кургане, сочные и сладкие, они такие изобретательные и стройные, что ты не устоишь перед ними. Они ждут твоего звонка.