Новая программа субсидирования ипотечных кредитов с 2019 года

В последние годы Правительство России разрабатывает и внедряет большое количество различных государственных программ, помогающих определенным категориям граждан. Многие из предоставляемых мер поддержки помогают семьям приобрести жилье. Реализация таких программ заключается в различных видах помощи, например, в субсидировании, снижении ипотечных процентных ставок, а также в предоставлении социального жилья. Для участия в реализуемых программах достаточно подать заявку и соответствовать установленным требованиям.

Новая программа

В конце уходящего 2017 года президентом страны было поручено разработать и внедрить с самого начала 2019 года новую ипотечную программу. Согласно задуманным целям, которые призвана реализовать данная программа, многие семьи, должны решиться на рождение второго или третьего малыша для получения льготной ипотеки.

Данная политика направлена в очередной раз на:

• увеличение демографической ситуации в стране,
• повышение спроса на первичное жилье,
• обеспечение семей с двумя и более детьми необходимой для них жилой площадью.

Главной сутью программы является то, что семьи, родившие малыша в период действия данной программы, смогут получить льготные условия ипотеки на несколько лет. Срок реализации программы рассчитан на 5 лет. Но пользоваться льготными условиями граждане смогут на протяжении того количества лет, которое предусмотрено основными условиями нового законопроекта.

Под льготным условием подразумевается предоставление ипотечного кредита семьям под 6 % годовых. На сегодняшний день данная ставка считается самой низкой. Без получения данных условий ипотеку можно оформить под 9-11 % годовых по самым выгодным предложениям.

Условия программы

Законодательством предусмотрено 3 основных обязательных условия, которые должны соблюдаться в первую очередь. К ним относятся:

1. Второй по счету ребенок, дающий право на получение данной льготы должен родиться в период действия программы. Его рождение даст родителям получить льготный период в размере 6 % ставки по кредиту на 3 года.
2. Третий по счету ребенок в семьей, родившийся также в период действия этой программы, даст право родителям оформить льготный период на 5 лет. При этом, если второй и третий малыш родятся в момент действия программы, то льготные периоды будут суммированы и составят максимальное количество 8 лет.
3. Сам ипотечный кредит должен быть оформлен в период действия программы, то есть с 2019 года. Однако допускается возможность рефинансирования старого ипотечного займа новым кредитом, при условии, что все остальные требования будут соблюдены.

Это основные пункты, при соблюдении которых семья сможет оформить ипотеку с господдержкой в текущем году, а также в последующие 4 года.

Дополнительные требования

Если семья соответствует установленным требованиям, то он может претендовать на получение льготной ипотеки. Однако нужно понимать, что при оформлении кредита банк несет определенные риски, связанные с возможностью возникновения неплатежеспособности заемщика. Поэтому установлен следующий ряд требований на законодательном уровне, чтобы обеспечить необходимые гарантии банковским организациям:

1. Ипотека может быть предоставлена и оформлена только в рублях.
2. При расчете графика платежей применяется аннуитетная система погашения задолженности.
3. Само приобретенное жилье должно быть первичным. Допускается приобретение по соглашениям о купле-продаже, а также о долевом участии в строительстве.
4. Первоначальный взнос по данной ипотеке должен быть произведен не менее 20 % от стоимости жилья. Но допускается, что в качестве взноса будут использованы другие государственные субсидии, например, средства материнского капитала.
5. Общая сумма по ипотечному займу не может превышать 3 миллионов рублей для всех регионов, кроме городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга, а также соответствующих областей. Для жителей этих регионов максимальный лимит установлен в размере 8 миллионов рублей. Данное исключение связано с тем, что стоимость жилья в этих субъектах РФ существенно завышена.
6. Программа осуществляется только для граждан России.
7. В качестве заемщиков не могут выступать лица, моложе 21 года.
8. Обязательно не только имущественное страхование залоговой недвижимости, которое предусмотрено законодательством. Но также для участи в программе необходимо застраховать здоровье и жизнь по программам, предлагаемым банками.
9. Получение льготного периода допускается только при своевременном погашении задолженности. Если заемщик будет допускать просрочку платежей, то банк отменит действие льготной программы и процентная ставка будет существенно увеличена. Помимо этого еще и будут начислены штрафные санкции по ипотечному соглашению.

Соблюдение всех этих условий даст возможность банку одобрить ипотечный займ на льготных условиях. Но помимо этого обязательно кредитная организация должна являться участником этой программы.

Далеко не все кредитные организации подписывают партнерские соглашения с Агентством по жилищному кредитованию. Поэтому перед оформлением ипотечного займа обязательно важно уточнить, есть ли подписанное соглашение у данного банка. К наиболее крупным участникам этой программы на сегодняшний момент можно отнести:

• Сбербанк,
• ВТБ 24,
• Россельхозбанк,
• некоторые другие.

Важно также знать, что семьи, где родился четвертый и последующие дети не смогут претендовать на участие в этой программе.

Оформить льготные условия можно не только в момент получение ипотечного займа, но и спустя время, когда появится долгожданный ребенок, дающий право на получение льгот. Такое условие дает семье возможность заранее подготовиться к появлению очередного малыша на свет.

Осуществление господдержки

Многим гражданам интересно, как же осуществляется сама господдержка, а также в чем она заключается. Дело в том, что банкам не выгодно предоставлять ипотеку под такой низкий процент. Поэтому государство вынуждено компенсировать недополученную прибыль за счет средств федерального бюджета. Денежные средства перечисляются в специально созданное Агентство, которое осуществляет проверку каждой заявки банка на компенсацию средств. Вся процедура выглядит следующим образом:

1. Банк выдает ипотечный займ, соответствующий всем установленным условиям.
2. Кредитная организация предоставляет льготный период заемщику.
3. Затем банк подает заявку на компенсацию ему недополученной им прибыли.
4. Сотрудники АИЖК проверяют документы на соответствие законодательству.
5. Осуществляется перечисление денежных средств банку на основании подписанного между ними партнерского соглашения об участии в программе.

Таким образом, сами граждане данные средства федерального бюджета не получают на руки. Им предоставляется готовая льгота. А банковские организации самостоятельно решают все компенсационные вопросы с государственным органом без привлечения граждан.

Документы

Одним из важнейших вопросов при оформлении ипотечного займа является перечень необходимых документов. Тут каждый банк может требовать свой перечень бумаг для того чтобы убедиться в финансовой состоятельности потенциального заемщика. К основным из них относятся:

• личный паспорт заявителя,
• справки и иные виды документов, подтверждающие его доходы (исключение может быть сделано для держателей зарплатных карт этого банка),
• копия трудовой книжки, либо трудового договора, подтверждающего трудоустройство гражданина,
• свидетельства, подтверждающие рождение детей, в том числе и в нужный период,
• свидетельство, подтверждающее регистрацию брака, а также его расторжение, если эта ситуация произошла.

После одобрения первоначальной заявки потребуются документы на само жилье, подтверждающие его соответствие установленным требованиям программы.

(Пока оценок нет)

Загрузка...