Как без последствий стать банкротом физическому лицу

Физические лица приобрели возможность объявить себя банкротом совсем недавно. До октября 2015 года процедура признания несостоятельности действовала только по отношению к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Для получения официального статуса банкрота физ. лицо должно пройти многоэтапный процесс, начиная со сбора документации и подачи искового заявления в суд, заканчивая реализацией имущества на торгах и расчетов с кредиторами. Рассмотрим подробную пошаговую инструкцию, как стать банкротом физическому лицу.

Шаг 1 Подготовка, выбор способа банкротства

Сейчас у физ. лиц нет альтернативы в плане выбора способа банкротства. Все они вынуждены придерживаться единой схемы признания несостоятельности, независимо от размера задолженности.

В Госдуме планировался к рассмотрению законопроект, предполагающий упрощенную модель банкротства для физ. лиц с небольшими долгами в пределах 1 млн.руб. Такая схема предполагала бы банкротство физ. лица без участия финансового управляющего с меньшими затратами с его стороны. Но пока законопроект не получил юридической силы.

Обратите внимание! Перед тем как объявить себя банкротом, стоит подготовить исковое заявление, которое будет содержать указание на размер долговых обязательств, причину их неисполнения, период просрочки, перечень всех кредиторов, опись принадлежащего имущества и пр. Для грамотного составления данного документа достаточно сложно обойтись без юридической помощи.

Шаг 2 Сбор документов

На данном этапе следует собрать внушительный комплект документов, которые потребуется приложить к исковому заявлению:

1. Сделать ксерокопии паспорта, ИНН, свидетельств о рождении и браке и пр.
2. Найти договора кредитования, микрофинансирования, требования из ФНС и пр. документацию по задолженности.
3. Запросить у работодателя копию трудовой, справку о доходах или взять в СЗН справку о наличии статуса безработного.
4. Получить документы, подтверждающие ухудшение финансового статуса (приказ об увольнении, медицинское свидетельство об инвалидности и пр.).
5. Получить в Росреестре выписку из ЕГРП о правах на квартиру и пр.
6. Подготовить перечень всего имущества, принадлежащего на правах собственности.

Шаг 3 — Оплата госпошлины

Так как с заявлением о банкротстве требуется обратиться в суд, необходимо предварительно оплатить госпошлину. Ее размер в 2019 году составляет 300 руб. (сумма для физ. лиц была уменьшена поправками в закон с 6000 руб.). Реквизиты на оплату можно запросить в Арбитражном суде.

Пример такого платежного поручения старого образца:

Шаг 4 — Передача копии заявления кредиторам

Копия заявления о банкротстве должна быть передана всем кредиторам, упомянутым в документе. В качестве кредиторов могут выступать не только банки, но и микрофинансовые организации, частные заемщики, ресурсоснабжающие компании, организации сферы ЖКХ, Налоговая инспекция и пр.

Передать заявление можно лично через секретариат юр. лица или под расписку физ. лицу либо направить по почте заказным письмом с описью вложения.

Должнику необходимо сохранить второй экземпляр заявления с отметкой о его принятии у себя либо опись вложения с почтовым штемпелем. Эти документы потребуются для подтверждения того, что физ. лицо исполнило свои обязанности по своевременному оповещению кредиторов.

Шаг 5 — Обращение в суд

Заявление о банкротстве подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. Оно должно быть принято к рассмотрению в сроки до 3 месяцев.

На первом заседании судья обращается с запросом в СРО, указанную в заявлении, для поиска свободного финансового управляющего, готового взяться за дело о банкротстве физ. лица. Стоит отметить, что подобрать управляющего бывает достаточно непросто.

Дело в том, что их вознаграждение при банкротстве частных должников составляет всего 25000 руб., а спектр обязанностей – колоссален. Многие управляющие, которые привыкли банкротить крупные промышленные компании, просто не заинтересованы в работе с физ. лицами.

На первом судебном заседании судья также определяется с тем, какую из процедур следует ввести по отношению к должнику:

1. Реструктуризация сроком на три года предполагает разработку комфортного графика погашения долговых обязательств. Она требует наличия стабильного высокого заработка у должника.
2. Реализация имущества одобряется в случае недостаточности доходов для разработки графика реструктуризации или его нарушения.

Шаг 6 Реализация имущества

Перед тем как приступить к реализации имущества, формируется его перечень и производится оценка рыночной стоимости. В конкурсную массу включается все имущество должника, которое принадлежит ему на правах собственности (за исключением единственного жилья, личных вещей и некоторых других категорий).

Реализация имущества производится через электронные торги на специальных торговых площадках. В них может участвовать любой желающий, прошедший аккредитацию. Выручка от торгов в дальнейшем распределяется между кредиторами.

Шаг 7 Удовлетворение требований кредиторов

Удовлетворение кредиторских требований производится в соответствии с очередностью и пропорционально обязательствам перед ними. В первую очередь,е погашаются долги перед кредиторами, включенными в реестр, затем (если конкурсная масса это позволяет) – перед всеми остальными.

За эту процедуру ответственен финансовый управляющий. Расчеты производятся с использованием специального банковского счета, открытого для погашения требований кредиторов.

Стоит отметить, что не вся вырученная конкурсная масса идет на погашение обязательств перед кредиторами. Часть выручки направляется на оплату процессуальных издержек (оплату сообщений о банкротстве в СМИ и Федреестре), судебных расходов. Самому управляющему также полагается дополнительное вознаграждение в размере 7% от удовлетворенных кредиторских требований.

Полезное видео

Смотрите интересное видео о нюансах банкротства физического лица:

Последствия банкротства

После того как гражданин получил статус банкрота, все его долговые обязательства аннулируются и он может начать жизнь с чистого листа. Но не стоит забывать о негативных последствиях процедуры банкротства, которые могут внести свои существенные коррективы в дальнейшее существование должника. А если вы решили списать долги с помощью фиктивной процедуры, помните об уголовной и административной ответственности за преднамеренное банкротство.

Так, в отношении него вводится запрет на открытие своего бизнеса (в любой форме: как ИП или учредитель ООО) и занятие высших управленческих позиций в компании.

Важно! Сложности у банкрота возникнут не только с трудоустройством, но и с получением новых кредитов. Факт банкротства будет отображаться в кредитной истории должника, а сам он не вправе получать новые кредиты без упоминания того, что признан судом финансово несостоятельным.

Повторно стать банкротом физическое лицо сможет не раньше, чем через пять лет.

(Пока оценок нет)

Загрузка...