Страховка на автомобиль: правила расчета стоимости полиса, тарифы и коэффициенты

Страхование транспортных средств это обязательное и необходимое условие для управления современными автомобилями. Автострахование – особая система, характеризующаяся множеством разных подводных камней и достаточно высокой стоимостью, что так пугает и интересует современных водителей. Каждый, кто приступает к оформлению документа, задается вопросом, сколько же будет стоить полис ОСАГО? В данной статье я отвечу на самые популярные вопросы этой тематики:

• Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО?
• Как правильно использовать для этой цели специальный калькулятор на портале РСА?
• Какие потребуется вводить данные?
• На чем основана работа с данным продуманным сервисом?

РСА – что это?

РСА – это официальный российский союз автостраховщиков. Это объединение страховых компаний, обеспечивающее распространение полисов общей автогражданской ответственности. Организация не относится к категории коммерческих корпоративных компаний. Это профессиональное добровольно организованное объединение, которое выполняет следующие виды страховой деятельности:

• Контроль за выполнением правил обязательного грамотно продуманного страхования,
• Организация проведения технических осмотров автомобилей по установленному законом порядку,
• Координация предпринимательской деятельности, производимой в рамках современной международной системы страхования,
• Информационное взаимодействие и эффективное предотвращение многочисленных мошеннических действий в области страхования,
• Реализация целей, поставленных перед объединением организаций государственного назначения.

Работа РСА направлена на достижение таких важных целей, как:

1. Координация деятельности всех членов объединения в процессе взаимодействия по делам международной страховой системы.
2. Тщательная разработка специальных правил страхования и грамотный контроль над их реализацией.
3. Разработка специальных бланков для полисов.
4. Передача информации всем участникам страховых отношений по изменениям в информационной базе и в законе.
5. Официальное представление интересов и защита участников в организациях, представляющих государственную власть.
6. Перечисление компенсационных выплат и регулировка зачислений в резервный фонд.
7. Разработка и создание особой универсальной информационной системы, куда вносятся данные о зафиксированных ДТП, ранее выданных страховках и персональные данные о потерпевших.
8. Проведение операций, направленных на борьбу с мошенниками и их действиями, производимыми под логотипом ОСАГО.
9. Контроль за конкуренцией – поощрение операций, способствующих конструктивному соперничеству.
10. Информирование собственников авто относительно вариантов оформления ДТП.
11. Предоставление информации по страховщикам, предлагающим услуги по обязательному страхованию.

РСА – это особая организация, деятельность которой регулируется государством. Цели и общее направление работы компании тщательно контролируются государством России. Только под его контролем цели меняются и дополняются, а также устанавливаются основные стоимостные расценки.

Расчет стоимости страхового полиса

Одной из преимущественных опций, которой можно воспользоваться на портале РСА, является проведение расчета расценок на полисы ОСАГО. Данная функция является достаточно востребованной, так как ЦБ РФ каждый год устанавливает разного плана коэффициенты, меняет формулы, по которым проводится расчет. На портале РСА подобные изменения сразу отражаются, в любое время можно узнать актуальные базовые тарифы и поправочные коэффициенты.

Базовый тариф или ставка – это неизменная на протяжении года стоимость страховки, принятая на всей территории РФ. Она меняется в зависимости от категории транспортного средства – от его веса, тоннажа и количества мест для посадки. Данный тариф и особенности распределения авто по категориям ежегодно меняются.

Что касается поправочных коэффициентов, то это особое численное выражение дополнительных факторов, оказывающих влияние на степень риска попадания водителя в ДТП и соответственно на стоимость полиса.

При расчете стоимости полиса ОСАГО потребуется умножить установленный базовый тариф на все входящие в формулу поправочные коэффициенты.

Поправочные показатели оказывают прямое влияние на стоимость – понижают или повышают ее. Среди данных параметров можно отметить:

• Водительский стаж и возрастная категория,
• Индивидуальный коэффициент бонус-малус. Это специальная система, которая предусматривает занижение или повышение цены полиса за счет общего количества обращений в страховую организацию. Чем меньше зафиксировано подобных обращений, тем меньше будет данный коэффициент. Именно на него в процессе расчета будет перемножаться основная базовая стоимость. Чем больше отмечается зафиксированных ДТП, тем выше получается стоимость страхования,
• Особый территориальный коэффициент. Данный показатель устанавливается отдельно для каждого населенного пункта и серьезно меняет общую стоимость документа. В разных регионах присутствуют разные условия эксплуатации транспортных средств. Чем хуже условия, чем больше в городе зарегистрировано авто, тем выше будет данный показатель,
• Коэффициент общего износа всего автомобиля в целом и его деталей в отдельности,
• Коэффициент сезонности, то есть время эксплуатации ТС.

Одновременно с данными факторами принимается во внимание количество лиц, которые допущены к вождению.

Необходимые для расчета сведения

На основании общей методики расчета можно сформировать перечень данных, требуемых для определения стоимости через портал РСА. Потребуется прописать сведения о собственнике авто:

• Юридическое или частное лицо,
• Государство и населенный пункт, где зарегистрирована машина.

Важны сведения об автомобиле. Прописывается категория авто – легковое авто, такси, самоход, автобус, трамвай и троллейбус. Также обозначается наличие или отсутствие прицепа, параметры мощности установленного двигателя, срок эксплуатации и желаемый период страхования.

Дополнительные сведения также должны быть внесены при определении стоимости:

1. Класс и категория водителя по КБМ.
2. Официальная территориальная информация – город/область/район.
3. Наличие или отсутствие грубых нарушений.
4. Перечень лиц, которые официально допущены к перемещению на авто без ограничений.
5. Прописывается стаж управления транспортным средством и возраст.

[/important]Все без исключения информационные сведения, требуемые для расчета общей стоимости полиса, необходимы для адекватной оценки влияния определенных факторов на степень вероятности возникновения ДТП.[/important]

Как пользоваться онлайн-калькулятором?

Чтобы рассчитать точную стоимость полиса на портале РСА, потребуется выполнить следующую последовательность действий:

1. На портале нужно найти специальный раздел, где написано ОСАГО.
2. Узнать свой официальный класс вождения по КБМ. Для этого нужно активировать специальную подсвеченную голубым строку.
3. Вводятся сведения непосредственно в калькулятор – тип авто, собственник, регистрационные данные, общие технические характеристики, сроки договора и период использования.

Все эти сведения калькулятор выведет в таблицу коэффициентов, что находится внизу страницы. На их основании система произведет специальные расчеты. После этого под таблицей параметров и внесенных коэффициентов будет отображена сумма ОСАГО, высчитанная по указанным показателям.

Как снизить стоимость полиса?

Если после произведенного расчета сумма полиса выдается достаточно высокая, можно произвести определенные действия, направленные на ее снижение. Сделать это можно посредством правильного подобранного времени использования документа, который прописывается в договоре.

Чем больше временной период, тем ниже будет переплата при переоформлении страхового полиса.

Например, сэкономит на полисе не тот человек, что заключил договор страхования на период от трех месяцев, но клиент страховой компании, указывающий время использования полиса более полугода.

Существует еще несколько правил по снижению стоимости страхового договора. Вот несколько самых основных из них:

• В качестве лиц, допущенных к вождению авто, нужно вносить людей старше 22 лет со стажем вождения от 5 лет,
• Договор нужно заключать на длительное время,
• Если получится, оформление стоит провести в небольшом городке, так как в крупных мегаполисах ставки по ОСАГО на порядок выше.

Многие специалисты советуют оформлять полис категории мультидрайв. Это оптимальное предложение для водителей, которые не вносят в полис дополнительных людей, допущенных к вождению.

Неплохо можно сэкономить, если знать ПДД и четко соблюдать их. Современные водители, на протяжении всего года проездившие за рулем без попадания в ДТП, могут рассчитывать на дополнительное снижение стоимости оформляемого полиса, равное 5%-ой скидке. Это особая компенсация от государства, которая относится к категории бонус-малус. Собственники авто, которые на протяжении года попали в аварию хотя бы раз, в процессе переоформления полиса получат повышение стоимости документа.

Также стоит помнить, что любители экстремального вида вождения, имеющие в распоряжении соответствующие авто, платят немного больше за страховой полис. Страхование очень мощного легкового транспортного средства – это затратное дело. Стоимость такого полиса намного выше страхования грузового средства передвижения.

Повышение стоимости полиса

Обычный страховой документ имеет определенный лимит компенсационной суммы – 400 000 рублей. Ущерб выше полученной суммы не покроет ни один страховщик. Здесь не имеет значения уровень причиненного вреда, его особенности и тот факт, был или нет причинен вред здоровью. Если при ДТП был причинен вред выше установленной суммы, остаток суммы компенсации водитель будет оплачивать из своего кармана.

Чтобы избежать подобных трат, некоторые водители принимают решение оформить ДСАГО. Это дополнительное страхование гражданской материальной ответственности перед людьми, которым был причинен ущерб. Оформление ДСАГО оптимальный вариант избавиться от личных финансовых трат при наступлении серьезной аварийной ситуации.

Полис ДСАГО открывает большое количество возможностей не только водителю, по вине, которого произошло ДТП, но также потерпевшему. Предусмотрена возможность оформить определенное соглашение дополнительного характера, позволяющее эффективно застраховаться сразу на несколько миллионов рублей. Подобный документ в состоянии полностью покрыть причиненный ущерб, потому что максимальная сумма выплаты может достигать 6 миллионов рублей.

Подводя итоги

ОСАГО – это значимая часть современной программы по важному для общества страхованию автогражданской ответственности. Она контролируется на уровне государства. Страховщики не имеют право самостоятельно занижать или завышать на законном уровне прописанные расценки. А определить их поможет ресурс РСА с его удобным калькулятором расчета стоимости полиса.

(Пока оценок нет)

Загрузка...