Способы получения ипотеки без первоначального взноса

Большинство граждан России не имеют возможность приобрести жилье за собственные средства. Поэтому им приходится пользоваться ипотечными займами для приобретения недвижимости. Такие виды кредитов подразумевают выдачу крупных денежных сумм на длительный срок, который может достигать в некоторых банках 35 лет. С этим связаны и более жесткие требования кредитных организаций к заемщикам. Одним из таких главных пунктов является наличие первоначального взноса, который должен составлять 10-20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Варианты

Первоначальный взнос для многих кредитных организаций выступает своего рода гарантом и подтверждением факта наличия денежных средств у заемщика, а также стабильного дохода и серьезных намерений на приобретение жилья. Обязательность первоначального взноса исключает возможность приобрести жилье тем, кто не уверен, что точно хочет его приобрести, а также исключает спонтанность покупки.

Но в некоторых семьях бывают такие ситуации, когда необходимость в приобретении жилья стоит очень остро, а возможность накопить необходимый первый взнос отсутствует или просто нет времени. Поэтому возникает логичный вопрос, как поступать им в данной ситуации.

Существует много различных способов приобрести ипотеку, не имея в наличии данных средств. К наиболее популярным вариантам относятся:

1. Рождение второго ребенка и получение материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса. Все банки работают с данными средствами и учитывают их при рассмотрении заявок на ипотеку.
2. Участие в других государственных программах, предоставляющих возможность получения субсидии на приобретение жилья.
3. Получение потребительского займа в другом банке для оплаты необходимого первого взноса. Но важно рассчитать, чтобы при суммировании кредитов была возможность одновременно их погашать.
4. Предоставить дополнительный залог, который даст гарантию банку того, что у заемщика есть стабильный высокий доход. А в случае невозможности платить по взятым обязательствам, банк всегда сможет получить денежные средства обратно, реализовав заложенное имущество с торгов.
5. Заключить с застройщиком соглашение о долевом участии в строительстве первичного жилья. Большинство строительных компаний предоставляют более лояльные условия, чем банки. Поэтому можно заключить договор без внесения первоначального взноса.
6. Найти банк, который предоставляет ипотеку без данного требования.

Также могут быть использованы и некоторые другие способы. Но это самые популярные и распространенные.

Государственные программы

В настоящее время социальные меры государства направлены на повышение демографии в стране и улучшение жилищных условий граждан. Для этого ежегодно разрабатываются и внедряются социальные программы, направленные на различные категории граждан. Участие в них дает возможность получить жилье с использованием государственных субсидий и ипотечного кредита по приемлемым для многих условиям. В текущем году будут действовать следующие программы:

1. Материнский капитал, который можно получить маме при рождении 2 малыша в период действия программы. Размер капитала составляет 453026 рублей. Все эти средства можно использовать на приобретение жилья. Для этого достаточно только оформить сертификат в Пенсионном фонде, предъявить его в банке, а потом написать заявление о распоряжении данными средствами.
2. Программа для молодых семей, в которых супруги не достигли 36 лет. Также данная семья должна быть признана государством нуждающимися в улучшении условий проживания. По данной программе наличие детей не является обязательным условием, поэтому в ней могут участвовать все молодые семьи. В этом случае от государства можно получить субсидию в размере 30-40 процентов от стоимости жилья в регионе проживания семьи.
3. Льготное кредитование ипотечных займов это новая программа, вступившая в силу в 2019 году. Она будет действовать 5 лет. Она рассчитана одновременно на повышение демографии и улучшение жилищных условий семей с детьми. Согласно ей, участники могут получить льготный период, если родят 2 или 3 малыша, в течение которого процентная ставка составит 6% годовых.
4. Военная ипотека, дающая возможность военнослужащим приобрести недвижимость с использованием определенной суммы государственной субсидии.
5. Программы для тех, кто участвовал в военных действиях. Здесь даже предусматривается возможность бесплатного получения жилья.
6. Государственная помощь для бюджетников, уехавших работать в сельскую местность.

Необходимо изучить требования к участникам этих программ более тщательно и проанализировать, есть ли возможность воспользоваться одной из предоставляемых государством программ. Если участвовать в них не получается, то нужно изучить другие способы.

Банки

В настоящее время в России действует очень много кредитных организаций, предоставляющих ипотечное кредитование. Все они вынуждены конкурировать между собой для привлечения клиентов. Поэтому нужно внимательно изучить предложения банков и выбрать среди них тех, кто дает возможность получить заем без первоначального взноса.

Так, например, в текущем году есть несколько банков, которые предлагают следующие условия:

• Альфа-Банк может выдать заем под ставку от 12,3% годовых при условии дополнительного оформления залога на жилую недвижимость.
• Дельта Кредит предлагает займы без первого взноса при минимальной процентной ставке от 15%.
• Запсибкомбанк предлагает аналогичные условия от 16% годовых.

Но не во всех регионах действуют большое разнообразие банков. В некоторых регионах действует только несколько кредитных организацией, среди которых многие требуют обязательный взнос.

Брокеры

Есть вариант убедить один из имеющихся кредитных организаций в предоставлении ипотеки на индивидуальных условиях для заемщика, не имеющего средства для первоначально взноса. В этой ситуации можно обратиться к брокеру. Это специалист, который хорошо разбирается во всех тонкостях ипотечного кредитования.

Он может помочь убедить банк выдать кредит на необходимых условиях, зная все нюансы кредитования. Но за свою работу он берет комиссию. Выбирать брокера нужно тщательно и обязательно изучив его репутацию.

Застройщики

Хорошим вариантом является обращение к строительным компаниям. Они не предоставляют кредиты. Но они могут предоставить удобную схему расчетов за приобретаемое жилье. Необходимо выбрать также надежного застройщика с хорошей репутацией. В этом случае желательно определиться с будущим домом, желательно находящемся только на начальном этапе строительства. В этом случае будет больше времени, чтобы расплатиться с застройщиком.

Между покупателем квартиры и строительной компанией заключается договор о долевом участии покупателя в строительстве данного дома. Итогом будет являться получение дольщиком квартиры с обусловленной соглашением площадью, на конкретном этаже и в соответствии с оговоренными условиями.

В заключенном соглашении определяется порядок расчетов, который обычно сводится к такой схеме, что дольщик обязан вносить денежные средства на расчетный счет компании согласно составленному графику платежей. После сдачи дома в эксплуатацию дольщик обязан выплатить оставшуюся сумму денежных средств для получения права собственности на жилье.

Таким образом, дольщик платит положенное время фиксированные платежи, пока дом строится. Далее он обращается в банк для получения ипотеки на закрытие оставшегося долга. Уплаченная сумма будет считаться первоначальным взносом. Банк перечислит денежные средства на расчетный счет застройщика. Дольщик получит право собственности на квартиру и будет выплачивать ежемесячные платежи уже банку по ипотечному договору.

(Пока оценок нет)

Загрузка...