etalon-mebeli.ru
В 2015 году у рядовых россиян появилась законная возможность объявить о своей финансовой несостоятельности. Ранее такая прерогатива принадлежала исключительно предпринимателям и юр. лицам.
Необходимость принятия поправок в действующий закон о банкротстве была вызвана бумом потребительского кредитования в России и сопровождающим его ростом просроченной задолженности. В результате многие физ. лица попали в долговую яму: они вынуждены были брать новые кредиты на погашение старых, из-за чего задолженность увеличивалась до неподъемных размеров.
Ситуация многим виделась безвыходная. Теперь россияне приобрели законное право списать долги через банкротство и начать новую жизнь.
Как происходит списание долгов при банкротстве физ. лица
Не стоит полагать, что физ. лицу достаточно объявить о своем банкротстве, и все его долги аннулируются. Гражданину придется пройти через процедуру реализации имущества и распрощаться с некоторой собственностью.
Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов:
- После поступления в суд заявления гражданина и рассмотрения его по существу суд может назначить одну из следующих процедур: реструктуризацию по долговым обязательствам сроком на три года или реализацию имущества. При отсутствии у физ. лица постоянной работы и стабильного высокого заработка судья объявляет его банкротом и назначает этап конкурсного производства (реализации).
- Назначенный судом финуправляющий реализует опись и оценку всего имущества должника, которое подлежит изъятию и последующей продаже на торгах. Сюда включается недвижимость, транспортные средства, дорогостоящая бытовая техника, предметы роскоши, драгоценности и пр. Некоторая собственность должника не подлежит продаже на торгах. Это единственное жилье и земельный участок (только если они не являются предметом залога по ипотечному кредиту), личные вещи (одежда и обувь физ. лица), имущество дешевле 10 тыс.руб., скот и семена и пр.
- Проводятся торги. По новым правилам имущество физ. лиц должно быть реализовано исключительно в формате открытого электронного аукциона. Торги проводятся в три этапа: на первом этапе имущество выставляется по рыночной стоимости с шагом на повышение, если продать его не удалось, первоначальная цена лота снижается на 20-50%, наименее ликвидная собственность может быть продана на торгах на понижение.
- В ходе проведения торгов формируется конкурсная масса, которая направляется финансовым управляющим на погашение задолженности перед кредиторами физ. лица пропорционально сумме их требований по кредитным и долговым обязательствам и в соответствии с очередностью. Часть вырученных средств идет на оплату судебных издержек и вознаграждения управляющего (7% от величины удовлетворенных требований кредиторов).
- Даже если весь объем задолженности физ. лица не удалось погасить по результатам торгов, то все требования кредиторов считаются погашенными. Неисполненные обязательства аннулируются, и банки больше не вправе требовать от должника внесения платежей по кредиту.
Если у банкрота нет имущества
А что делать в случае, если у должника нет имущества для реализации? Тогда составляется специальный акт об отсутствии собственности у должника. В такой ситуации физ. лицу удастся выйти из процедуры банкротства с наименьшими потерями, и вся сумма долга будет списана, а кредиторам не удастся компенсировать даже часть своих убытков.
Важно! Должникам не стоит умышленно скрывать свою собственность и в срочном порядке переписывать ее на родственников. Эта информация тщательно проверяется управляющим в ходе процедуры банкротства, а совершенные физ. лицом сделки за последние три года могут быть аннулированы.
Речь идет о безвозмездных сделках (дарственных) и договорах купли-продажи в пользу взаимозависимых лиц (родственников, подчиненных и пр.).
За сокрытие имущества банкротом и фиктивное банкротство предусмотрена ответственность в виде административного или уголовного наказания (в зависимости от масштаба деяния).
Условия банкротства физического лица
Далеко не каждый россиянин, оказавшийся в стесненном финансовом положении, может объявить о своем банкротстве. Для этого требуется соответствовать ряду условий, на которые указывает законодательство о несостоятельности (ФЗ № 127).
Стоит отметить, что в некоторых ситуациях объявление о своей несостоятельности является не правом, а обязанностью гражданина. Физ. лицо обязано уведомить суд о своем банкротстве при одновременном соблюдении следующих условий:
- совокупный размер долговых обязательств перед банками, нгалоговой, микрофинансовыми организациями и частными займодавцами превысил 500 тыс.руб.,
- просрочка по плановым платежам в соответствии с графиком превысила 3 месяца.
Подать заявление о банкротстве необходимо в течение месяца после того, как физ. лицо узнало о невозможности справиться с текущими платежами по долговым обязательствам.
Если размер задолженности превысил совокупную стоимость имущества физ. лица, то он также вправе заявить о своем банкротстве. Но не стоит забывать о том, что банкротство – это весьма дорогостоящая процедура, и она может быть экономически целесообразна только при долгах около 300 тыс.руб.
Полезное видео
О том, какие долги списываются с гражданина, смотрите в видео:
Процедура банкротства
Процедура признания физ. лица несостоятельным является многоэтапным процессом и состоит из нескольких этапов:
- Подача искового заявления в Арбитраж по месту жительства должника.
- Рассмотрение заявление на предмет соответствия нормам закона.
- Открытие процесса банкротства и назначение финуправляющего из членов СРО, выбранной должником.
- Введение в отношении должника-физ. лица этапа реструктуризации при достаточном размере доходов для погашения долгов в трехлетний срок или выхода на предыдущий кредитный график.
- Этап реализации имущества при нарушении графика реструктуризации или при невозможности его разработки. Формирование конкурсной массы на торгах.
- Проведение расчетов с кредиторами.
- Объявление физ. лица банкротом и завершение процедуры, списание всех неисполненных долговых обязательств.
Альтернативой прохождения всех этих этапов является заключение сторонами процесса мирового соглашения на взаимовыгодных условиях.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
