Советы для тех, кому нечем платить по кредитам: что делать

Финансовая ситуация многих граждан в последнее время нестабильна. Поэтому некоторые люди часто задаются таким вопросом, а что можно сделать, если нечем платить по взятым денежным обязательствам? Как не стать вечным должником банка и расплатиться с кредитами? Эта ситуация, к сожалению, волнует многих граждан, и существует несколько вариантов решения данной проблемы.

Варианты

Никто не застрахован от того, что финансовая ситуация в семье может измениться в худшую сторону. Однако некоторые банки все же предлагают оформить страховку при выдаче займа, которая покрывает временные убытки, связанные с увольнением сотрудника не по его вине. То есть данный вид страхования рассчитан на те случаи, когда сотрудника сократили на рабочем месте.

Тогда страховая компания обязана будет выплачивать ему установленную ежемесячную плату по данному кредитному обязательству в течение определенного времени, которое указано в соглашении. Этот срок может составлять несколько месяцев, необходимых на поиски работы, либо неограниченный срок, пока человек ищет работу.

Если такое страхование было оформлено, то нужно явиться в страховую компанию и предъявить оригинал или заверенную копию трудовой книжки, в которой будет указано, что человек сокращен.

На практике немногие компании прибегают к официальному сокращению. И люди зачастую теряют работу, потому что их заставляют писать заявление по собственному желанию. Либо компания существенно снижает размер заработной платы, сокращая выплату бонусной части. Все это влияет на финансовое состояние семьи. Поэтому нужно знать следующие варианты действий:

1. В первую очередь, нужно известить банк о том, что возникла проблемная финансовая ситуация. Для этого нужно написать заявление на имя руководителя банка и попросить предоставить кредитные каникулы на период поиска нового места работы (на 1-3 месяца). К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие данную проблему. К ним могут относиться справка 2 НДФЛ за последние месяцы, копия трудовой книжки со страницей об увольнении и прочие доказательства.
2. Банк имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул. В этом случае можно написать заявление о реструктуризации задолженности. В этом случае также прикладываются все доказательства изменившегося финансового состояния. Реструктуризация подразумевает подписание дополнительного соглашения, которое облегчит ежемесячную финансовую нагрузку на человека, но, например, увеличит срок действия самого соглашения. В заявлении нужно обязательно указать, какая сумма платежа в настоящее время может быть комфортной для своевременного погашения задолженности.
3. Если банк отказал в обоих пунктах, не стоит отчаиваться. Главное, делать все быстро и своевременно, чтобы просрочка по платежам не начала накапливаться. Пока свой банк рассматривает варианты предоставления каникул или реструктуризации, нужно подать несколько заявлений на рефинансирование задолженности в другие кредитные организации. С ними заключается новый кредитный договор, целью которого является погашение всех имеющихся кредитов. Новый заем может оказаться выгоднее по процентной ставке, а также может быть предоставлен на более длительный срок, что поможет уменьшить ежемесячный платеж.
4. Также с помощью рефинансирования можно извлечь заложенное имущество в банк при оформлении первого кредита. Например, если был оформлен автокредит или ипотека, его можно рефинансировать потребительским займом. В этом случае автомобиль или квартира будут больше не под обременением. И их можно будет свободно продать, тем самым расплатившись с непосильным обязательством.
5. Возвращение подоходного налога. Это также достаточно хороший способ, которым можно воспользоваться, особенно если была приобретена квартира или другое жилье в ипотеку. Каждый гражданин имеет право вернуть 13% с жилья стоимостью до 2 миллионов рублей. При этом, если оно было оформлено в ипотеку, можно вернуть еще 13% с уплаченных процентов кредитной организации. Главное, собрать необходимые документы и подать их в налоговую инспекцию. Через 3 месяца денежные средства будут возвращены. Ими можно частично погасить кредит и тем самым облегчить финансовую нагрузку на бюджет.

Это наиболее распространенные способы, которыми можно спасти ситуацию. Желательно не допускать просрочек по оплате, потому что в этом случае будет испорчена кредитная история. Тогда будет намного сложнее рефинансировать имеющуюся задолженность по выгодным условиям.

Что будет, если не платить?

Важно понимать и последствия того, что будет, если не нашлось возможности внести очередной платеж и возникает мысль больше не выплачивать взятые обязательства. В первую очередь, нужно развеять мифы, которыми пугают банки и коллекторы многих заемщиков:

• это не уголовное преступление и в тюрьму за это никого не посадят,
• родственники не обязаны выплачивать заем за заемщика, если только они не выступали созаемщиками или поручителями,
• никто не вправе применить физическую силу к заемщику, тем более удерживать силой, угрожать и шантажировать.

Если такое действие произошло, то необходимо сразу обращаться в полицию. Практически все кредитные организации теперь вынуждены действовать на основании закона, так как его нарушение грозит суровыми наказаниями как для самих банков, так и коллекторов.

Пути взыскания

Существует несколько этапов взыскания задолженности, которые используют практически все кредитные организации. Осуществляются они в следующем порядке:

1. Банк пытается связать с заемщиком и выяснить причину образовавшейся задолженности. Воздействие на человека путем звонков, сообщений, визитов с целью устранения просрочки.
2. Если эти меры не подействовали, кредитные организации продают или передают задолженность коллекторам, которые аналогичным образом пытаются убедить гражданина заплатить деньги.
3. Если данные меры не помогли в течение 3-6 месяцев, подается заявление в суд. С этого момента перестают начислять штрафные санкции и проценты.
4. В судебном порядке дело рассматривается 1-3 месяца. Здесь заемщик может попытаться уменьшить сумму насчитанных штрафных санкций, подтвердив документально свое изменившееся финансовое состояние, а также письменные отказы банка о предоставлении ему кредитных каникул или реструктуризации задолженности.
5. После вступления судебного решения в силу начинают действовать судебные приставы. Они арестуют все имеющееся имущество, кроме единственной квартиры, где проживает гражданин.
6. Если в установленное время средства не будут выплачены, данное имущество будет реализовано с торгов. Долг будет погашаться за счет этих средств. Если от продажи останутся лишние средства, они будут возвращены собственнику.
7. Оставшаяся сумма долга, которая не была погашена после реализации имущества, будет взыскиваться частями с заработной платы должника либо с его другого дохода.

В таком порядке будет осуществляться взыскание долга, если перестать полностью его оплачивать. При этом штрафные санкции могут существенно превысить основную сумму задолженности. Поэтому данная ситуация абсолютно не выгодна человеку.

Банкротство

Есть еще один способ, которым человек имеет право воспользоваться. Каждый гражданин с недавнего времени имеет право объявить себя банкротом. Но при этом общая сумма его задолженности должна превышать 500 тысяч рублей, а последние выплаты должны были быть не позднее 3 месяцев назад. В этом случае будет назначена процедура банкротства.

В ходе нее также будет реализовано все его имущество, кроме единственного жилья. После закрытия долгов данным имуществом банкротство закрывается, и с гражданина никто не имеет право больше требовать выплат долга. Однако это не относится к алиментным обязательствам.

(Пока оценок нет)

Загрузка...