Самые выгодные предложения банков по рефинансированию ипотеки в 2019 году

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране в последние годы кредиты выдаются под различные процентные ставки. В последнее время появилась тенденция по снижению процентных ставок банков практически на все виды кредитования. Это приводит к тому, что граждане, оформившие кредит несколько лет назад, переплатят в два и более раз больше, чем те, кто оформил кредит в настоящее время. Именно поэтому в последние годы получило широкое распространение рефинансирование кредитов.

Лучшие предложения банков

Суть рефинансирования заключается в том, что заемщику выдается новый кредит на полное погашение имеющегося и предлагаются наиболее выгодные условия по новому кредиту. Таким образом, итогом проведения рефинансирования должно стать улучшение кредитных условий по новому кредиту в сравнении со старым. Основными условиями, по которым происходит сравнение, являются:

• процентная ставка в год,
• срок нового займа,
• максимально допустимая сумма займа.

В настоящее время далеко не все банки предоставляют такие услуги, поэтому при выборе подходящей программы можно сравнить основных лидеров и выбрать наиболее выгодные для себя условия. Наиболее длительной по времени и дорогостоящей по сумме является ипотечное кредитование. Поэтому проанализируем ипотечные предложения банков.

Предложение от Тинькофф

Если сравнивать выгодность данного предложения по переплаченным процентам, то можно заметить, что этот банк предлагает наиболее низкий процент от 8,5. Кроме этого, благодаря отсутствию многих статей расходов, которые другие банки требуют со своих заемщиков, банк Тинькофф является действительно сильным конкурентом.

Максимальный срок кредита 25 лет, таким образом, заемщик, который до этого получил и платил ипотеку определенное время, может снова получить оставшуюся сумму на 25 лет, за счет чего его ежемесячная выплата будет уменьшена.

При выборе ипотечных вариантов по кредиту, в зависимости от суммы, банк Тинькофф может себе позволить рефинансировать кредит до 100 миллионов рублей.

Еще одним преимуществом данного банка является его работа онлайн, что избавляет его клиентов от дополнительных походов по банкам. Отправить заявку можно из любого уголка мира, имея под рукой только интернет и необходимую документацию.

Предложение от Сбербанка

Этот банк обслуживает около половины населения страны. Большинство граждан получают социальные выплаты и заработную плату на карты и счета данного банка. Таким образом, этот банк видит весь финансовый оборот по многим клиентам и может предоставить им наиболее выгодные условия.

К преимуществам данного банка можно отнести следующее:

• возможность объединения и рефинансирования нескольких кредитных договоров в один,
• максимальный срок кредитования по ипотечному кредиту допускается 30 лет,
• процентная ставка на 1% выше, чем в банке Тинькофф, и составляет 9,5% годовых,
• размер допустимых выделяемых средств не может быть меньше 1 миллиона рублей,
• максимальный размер суммы рефинансирования по ипотеке не может превышать 80 процентов от оценочной стоимости, приобретенной в кредит недвижимости.

Для клиентов банка, имеющих в нем зарплатные карты и иные счета, где происходит финансовый оборот денежных средств, требуется минимум документов для подачи заявки и оформления рефинансирования.

Кроме этого, неоспоримым преимуществом банка является то, что эта одна из самых распространенных сетей филиалов и банкоматов по всей России. В каждом населенном пункте имеется хотя бы один филиал и банкомат. Таким образом, банк оказывается в шаговой доступности для своих клиентов.

Предложение от Газпромбанка

Этот банк рассматривает не только ипотечное рефинансирование, но и другие виды кредитов. Ждать результата рассмотрения заявки приходится около 10 рабочих дней. При рефинансировании кредита с имущественным обеспечением данный банк требует обязательное имущественное страхование залогового объекта и передачу его под залог Газпромбанку. Кроме этого, банк может существенно снизить процентную ставку, если заемщик оформит страхование жизни и здоровья.

Основные условия банка следующие:

• процентная ставка начинается от 9,5 % при условии личного и имущественного страхования,
• максимально возможный срок предоставления займа 30 лет,
• минимальный размер денежных средств не может быть меньше 500 тысяч рублей или 15 процентов остаточной стоимости приобретенного объекта,
• максимально допустимый размер денежных средств, предоставляемых в кредит, 60 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости приобретенного имущества,
• также обязательным условием является то, что до окончания срока кредитования в другой кредитной организации должно оставаться больше 3 полных лет от даты обращения.

Как отмечают клиенты, обращавшиеся в данный банк, здесь не взимаются дополнительные комиссии и не навязываются платные услуги, кроме перечисленного обязательного страхования объекта и дополнительного страхования жизни заемщика. Также отмечается высокий процент положительно одобренных заявок.

Предложение от ВТБ 24

Данный банк является государственным, что вызывает у большинства граждан доверие к нему. В нем допускается оформление рефинансирования даже без подтверждения доходов. Но в этом случае процентная ставка будет завышена.

Основными главными пунктами в предложении от этого банка по ипотеке являются:

• процентная ставка начинается от 9,7%,
• максимально возможный срок действия кредитного договора 30 лет,
• для населения городов федерального значения максимальный лимит кредита достигает 30 миллионов рублей, для жителей городов с численностью населения более 1 миллиона человек лимит по выдаче кредита составляет 15 миллионов рублей, а в остальных населенных пунктах лимит составляет не более 10 миллионов рублей.

Во всех случаях лимит выданной суммы не может быть более 80 процентов от стоимости приобретенного имущества. Итоговый процент существенно зависит от дополнительных условий, которые были выполнены. Погашение задолженности осуществляется без комиссии только в отделениях данного банка.

Итоги

Анализируя предоставляемые самыми популярными банками предложения по данным программам, можно сделать следующие выводы:

1. При сравнении процентных ставок по кредитованию важно ориентироваться на то, от чего она зависит и как изменяется.
2. Важно учитывать все дополнительные услуги и комиссии, предлагаемые и взимаемые банком на обязательной основе.
3. Процентная ставка по ипотеке сейчас действительно минимальна, такой ставки не было в России в течение последних 3 лет. Поэтому для тех, кто оформил кредиты в эти годы, будет выгодно произвести рефинансирование.
4. Невыгодно рефинансировать кредит, если ставка различается менее чем на 2 процента годовых. Придется потратить больше средств и сил на оформление процедуры.
5. При использовании материнского капитала есть определенные сложности в самой процедуре, поэтому некоторые банки могут отказать по такой ипотеке.
6. Если осуществляется рефинансирование ипотеки, то банк требует проведение повторной оценки жилья, обязательного его страхования в пользу нового банка, а также проверку финансового состояния самого заемщика.

С учетом всех перечисленных моментов, перед тем как принять решение о проведении рефинансирования, нужно уточнить обязательные требования и условия, от которых зависит изменение процентной ставки. После этого необходимо выбрать наиболее подходящие условия и сравнить возможную выгоду от проведения данной операции. Если выгода действительно есть, то можно смело подавать в банк заявку на рефинансирование имеющегося кредита.

(Пока оценок нет)

Загрузка...