Порядок рефинансирования автокредита в России для граждан

В последнее время люди стали активнее покупать новые автомобили, так как условия по автокредитованию стали более лояльные. В первую очередь, произошло снижение процентных ставок, что существенно стимулирует покупательский спрос. Максимальный срок автокредита обычно устанавливается кредитными организациями в пределах 5 лет. А за последние годы процентные ставки снизились. Поэтому многие граждане желают рефинансировать имеющийся кредит под более выгодные проценты.

Понятие

Кроме того, что в настоящее время условия по автокредитованию стали более выгодными, чем несколько лет назад, у граждан может быть множество причин, по которым они хотят рефинансировать имеющийся заем. Под самой процедурой рефинансирования понимается получение нового кредита с целью погашения старого займа, что должно привести к получению более выгодных условий для заемщика.

Не нужно путать рефинансирование с реструктуризацией долга, так как во втором случае не происходит заключение нового договора, а подписывается дополнительное соглашение, изменяющее лишь некоторые условия по основному договору. А в случае рефинансирования заемщик получает совершенно новый кредит, при этом он может быть получен как в этой же банковской организации, так и в любой другой.

Необходимость

Желание рефинансировать имеющийся автокредит может возникать не только с целью получения более низкой процентной ставки. У граждан могут быть следующие основания:

1. Появилась острая необходимость в продаже автомобиля, а он находится в залоге у банка, и, соответственно, его нельзя продать, пока полностью не будут выплачены все денежные средства. В этом случае его можно рефинансировать потребительским займом, который не требует предоставления в залог автомобиля.
2. Собственник автотранспорта не желает больше страховать его по КАСКО. Здесь причиной может быть обращение по ДТП, вследствие которого страховщик на следующий год существенно завысил стоимость страхового вознаграждения. А сам кредитный договор обязывает наличие данного вида страхования. В этом случае также можно рефинансировать его потребительским займом, который не включает данное условие в кредитное соглашение.
3. Заем был оформлен в валюте, а в настоящее время заемщик желает перевести свой долг в другую валюту. В этом случае также его можно рефинансировать по ставке банка на день подписания нового соглашения.
4. Сумма ежемесячного платежа может стать непосильной для заемщика по причине ухудшения его финансового состояния. В этом случае он может оформить оставшуюся сумму снова на 5 лет, за счет этого ежемесячный платеж уменьшится.
5. Некоторые банки дают возможность не только рефинансировать имеющийся заем, но и получить в кредит дополнительные деньги. При этом заем будет один, просто банк переведет большую сумму денежных средств, чем заемщик должен другой кредитной организации. А остальные средства будут использованы им по его усмотрению.
6. Также могут быть иные причины, связанные с удобством оплаты в определенном банке и по другим соображениям.

Все эти причины могут стимулировать обычных граждан задуматься о возможности рефинансировать имеющийся автокредит.

Порядок рефинансирования

Схема действий в независимости от банка будет одна и та же. Можно обращаться в тот же банк, где уже оформлен заем. В этом случае процедура будет проще. Поэтому первым этапом нужно определиться с наиболее выгодным и удобным вариантом рефинансирования. Далее порядок действий будет следующий:

1. Уточнить, есть ли возможность в банке, где уже оформлен автокредит, досрочно полностью с ним расплатиться. Если кредитная организация предусматривает такую возможность, то можно действовать дальше.
2. После этого нужно осуществить визит в банк, где заемщик желает получить рефинансирование, и подать заявку.
3. Если получено предварительное одобрение, то нужно собрать полный пакет документов, который требует банковская организация для подписания кредитного договора.
4. Когда все документы собраны, подается основная заявка в банк.
5. Если необходимая сумма одобрена, подписывается новое кредитное соглашение, на основании которого средства переводятся на расчетный счет предыдущего банка.
6. Далее заемщик должен написать заявление на досрочное погашение всей суммы задолженности. На этом основании снимается обременение с автомобиля. А подписанное соглашение по КАСКО может быть расторгнуто со страховой компанией в любой момент.
7. Если рефинансирование осуществляется по договору автокредитования, то заемщик обязан предоставить документы на автомобиль в залог новому банку при необходимости, а также иметь страховку КАСКО.

Раньше банки рефинансировали под аналогичный автокредит, в настоящее время все больше практикуется рефинансирование такого займа потребительскими кредитами.

Документы

Для оформления заявки на получение займа для рефинансирования, а также для непосредственного подписания соглашения потребуются следующие бумаги:

• личный паспорт заявителя,
• второй документ, подтверждающий его личность, например, водительские права,
• документы, подтверждающие доходы и официальное трудоустройство,
• подписанное соглашение с первым банком о выдаче займа и справка об остатке задолженности,
• документы на автомобиль, страховые полисы ОСАГО, КАСКО.

На основании этой документации осуществляется проверка платежеспособности клиента. Некоторые банки не требуют подтверждения доходов и трудоустройства. Поэтому список бумаг, нужных конкретному банку, можно уточнить на его официальном сайте.

Требования

Кроме требований к документам, каждая кредитная организация предъявляет определенные требования и к заемщику. Так как подписывается новое соглашение, банки тщательно проверяют заемщика на его платежеспособность. Обычно все требования различных кредитных структур сводится к следующему перечню:

• возраст заемщика, обычно одобряются заявки только начиная с 21 года и перестают кредитовать лиц, которые достигли старше 65 лет, при этом некоторые банки рассчитывают возраст так, чтобы на дату последнего погашения задолженности человеку еще не исполнилось 65 лет,
• трудовой стаж обычно требуется более года в течение всей жизни и не меньше 3-6 месяцев на последнем месте работы, так как первые 3 месяца могут быть испытательными, соответственно, человек может быть еще уволен,
• хорошая кредитная история, то есть по прошлым займам не должно быть просрочек платежей, в том числе и по тому, который рефинансируется,
• сам заем должен быть оформлен ранее, чем 6 месяцев до подачи заявки, а до окончания его срока должно быть более 3 месяцев.

Также различные банки могут предъявлять и другие требования, основанные на индивидуальной политике кредитной организации.

Условия на 2019 год

В текущем году лидирующее место среди банков по рефинансированию таких займов занимает Сбербанк. Он предлагает наиболее низкую процентную ставку 13,5 % на максимальный срок до 5 лет. Он не требует подтверждение доходов, но стаж должен быть более 6 месяцев на последнем месте работы. Сбербанк предоставляет рефинансировать займы не только других банков, но и свои.

Другим подобным по выгодности условиям банком считается ВТБ. Он выдает займы под 13,5 % при сумме задолженности по другому кредиту не менее 600 тысяч рублей. Однако данному банку обязательно нужно подтверждение доходов. А также он не рефинансирует автокредиты, оформленные в своем банке.

Кроме этих кредитных организаций, аналогичные предложения есть во многих других банках. Но важно прочитывать все обязательные условия, а также дополнительно навязываемые услуги. От них можно отказаться, но процентная ставка сразу становится выше на несколько пунктов. Поэтому важно изначально просчитать наиболее выгодные предложения, сравнить эту выгоду с имеющимся кредитом и после рефинансировать свой заем.

(Пока оценок нет)

Загрузка...