etalon-mebeli.ru
Беря ипотеку, каждый клиент обязуется внести взнос, без него сделка не будет считаться действительной. Но о каких взносах идет речь, что они из себя представляют и в каком размере его предстоит оплатить? Разберемся подробнее.
Что такое первоначальный взнос
Первоначальный ипотечный взнос это часть стоимости недвижимости, которую клиент берет в кредит. Заемщик обязуется выплатить ее продавцу выбранного жилья самостоятельно, остальная часть будет выдана в виде ипотеки.
В чем необходимость взноса
Данный вопрос нередко волнует клиентов, желающих приобрести ипотечный кредит. Казалось бы действительно, зачем зачем заемщик отдает деньги, если он сам идет в банк с целью их получения?
Чтобы разобраться в этом, следует сразу учитывать, что банки работают не с целью благотворительности, а для привлечения к себе прибыли. Ипотечная стоимость зачастую очень высока и выдается на несколько лет, для уверенности, что вся стоимость будет возвращена в выделенный срок, банк обязуется проверить каждого клиента. Для этого и проводится своеобразное испытание, а именно: заемщик обязуется заплатить какую-то сумму за недвижимость самостоятельно.
Важно: при проверке используется не только обязанности первого взноса, помимо этого рассматривается семейное положение, возрастная категория, трудоустройство и т.д., однако, наиболее важным фактором является именно первоначальный вклад.
Размер первоначального взноса
Говоря о размере первого вклада, нельзя назвать общую сумму для всех организаций, поскольку каждый банк имеет индивидуальную кредитную политику, а значит, и процент тоже различается. Итак, наиболее популярные банки запрашивают:
- Сбербанк России рассматривает возможность взятия ипотеки при условии взноса от 15%
- Банк ВТБ-24 оформляет ипотечный кредит при взносе от 20%,
- Газпромбанк запрашивает от 20%,
- Россельхозбанк также выдает ипотеку при первоначальном взносе от 20%.
Важно: большая часть банков рассматривает заемщика в качестве клиента лишь в том случае, если последний готов внести первоначальный взнос в размере минимумом 20-30%. Лишь некоторые исключения позволяют понизить взнос до 15%, такую возможность предусматривает, например, Сбербанк России, однако это правило распространяется на тех, кто не имеет 35 лет, при этом ипотечная программа носит название Молодая семья.
Стоит ли вносить больше
Банк запрашивает минимальную процентную ставку, которую заемщик обязуется выплатить, но стоит ли платить больше, если такая возможность имеется? Да, безусловно, при возможности стоит пойти на данный шаг, поскольку это выгодно для самого клиента.
Прежде всего, внося больший процент, вероятность на одобрение ипотеки значительно увеличивается. Вторым преимуществом является меньшая выплата самой ипотеки, так как банк в случае увеличения первоначального взноса уменьшает в свою очередь процентную ставку на несколько цифр. Внося больший первый взнос, клиент уменьшает срок выплаты кредита, снижая и переплату по нему. Наиболее выгодным вариантом как для банка, так и для клиента является соотношение 50/50 займа и самостоятельной выплаты.
Что может служить в качестве источника
Источник средств в качестве первоначального взноса может быть любым, это могут быть личные накопления клиента, деньги, вырученные с продажи предыдущего объекта недвижимости, материнский капитал и т.д. Некоторые клиенты решают обзавестись источником, взяв дополнительный кредит. Такой вариант банк тоже одобряет, однако он не является идеальным решением для самого заемщика, поскольку таким образом он сам взвешивает на себя дополнительную долговую нагрузку, что может привести к просрочкам по выплатам.
Почему первоначальный взнос имеет высокий процент
Ипотечный первый взнос имеет процент намного выше, нежели обычный кредит, и данному явлению есть свое объяснение. Дело в том, что если кредит может выдаваться на 1-5 лет, то ипотека нередко выдается на десятилетия, что говорит о серьезном риске для организации. Для своей защиты они обязывают клиента взять на себя некую ответственность и выплатить определенную часть самостоятельно.
Способы понижения ПВ
- Снизить первоначальный взнос можно в случае трудоустройства клиента в муниципальном или бюджетном учреждении, не имея при этом собственного жилья, либо имея, но его нормы при этом находятся в аварийном состоянии. В данной ситуации заемщик может подать заявку на Социальную ипотеку, в ее случае процент снизится до 10.
- Если клиент состоит в администрации на учете в качестве нуждающегося в улучшении условий жилья, то он может рассчитывать на поддержку со стороны государства. Поддержка проявляется как правило в предоставлении некой суммы, а именно: 30-40% от стоимости всей недвижимости, что и послужит первоначальным взносом. Кроме того, государство может поспособствовать снижению размера ПВ.
- Многодетные семьи имеют право потратить весь имеющийся капитал или его часть в качестве первого взноса для получения ипотеки. Сумма капитала составляет на данный момент 453.000 руб, что послужит неплохим стартовым началом для приобретения собственной недвижимости при помощи ипотечного кредита.
- Вышеописанный способ по программе Молодая семья также позволит сократить процентную ставку первоначального взноса.
- https://www.youtube.com/watch?v=cU2LrXUlaJ4
(Пока оценок нет)
Загрузка...
