Основные правила действия ОСАГО в 2019 году

В России каждый водитель должен иметь страховку ОСАГО. Благодаря этому обязательному виду страхования участники движения в случае дорожного происшествия смогут получить компенсацию в определенном размере. Я водитель со стажем более 10 лет, ежегодно оформляю такую страховку и несколько раз была в ДТП не по своей вине. Поэтому я отлично разбираюсь во всех нюансах страхования ОСАГО. И в этой статье я расскажу вам, как действует данная страховая система и на какие выплаты может рассчитывать застрахованный водитель.

Законодательство

Наличие ОСАГО является обязательным для всех участников движения на дороге, кроме пешеходов и пассажиров транспортных средств. Данный полис страхует ответственность каждого водителя на случай, если он окажется виновным в дорожном происшествии. Тогда пострадавшее лицо может обратиться к его страховщику и компенсировать причиненный ему вред.

Так как данное страхование является обязательным, оно полностью регулируется законодательством, в том числе ФЗ №40 об обязательном страховании. В настоящее время суммы причиненного вреда могут быть компенсированы в следующих размерах:

• 400 000 рублей (если пострадали только ТС),
• 500 000 рублей (если есть раненные люди).

Все суммы ущерба, которые оказались выше установленных лимитов пострадавшая сторона должна взыскивать с виновного водителя. Если он в добровольном порядке не соглашается компенсировать ущерб, то потребуется обращаться в суд.

Сам виновник происшествия никаких выплат не получает, так как была застрахована только его ответственность перед другими лицами. Выданный полис привязывается к автомобилю. В него могут быть вписаны:

• один водитель,
• определенный круг лиц, допущенных к управлению ТС,
• неограниченное количество лиц, обладающих водительским удостоверением.

Если один и тот же человек управляет несколькими ТС, он должен получить страховку на каждый автомобиль.

В тех случаях, когда водитель желают увеличить страховую сумму, он имеет право заключить дополнительное добровольное ДСАГО. Оно не только увеличивает страховую сумму, но может включать и некоторые иные дополнительные услуги для страхователя, например бесплатный выезд аварийного комиссара на место аварии.

Стоимость полиса

Так как этот вид страхования является обязательным, государство обязано контролировать ценообразование на него. Установлена единая формула расчета для всех водителей, независимо от выбранной страховой компании. Существует базовый тариф, который в текущем году составляет 3432-4118 рублей. Для автомобилей такой тариф составляет 4118 рублей. К нему применяются определенные коэффициенты, которые могут повышать или понижать данную ставку, в результате чего меняется итоговая стоимость полиса.

Используются следующие страховые коэффициенты:

1. Территория, она зависит от региона регистрации владельца ТС. Для крупных городов он будет повышающим, а для маленьких населенных пунктов будет понижающим. Главным фактором является численность населения и аварийность в данном городе.
2. Количество лиц, включенных в полис, имеющих право управлять ТС. Для ограниченного числа всегда используется 1, а для неограниченного применяется максимальный коэффициент 1,8.
3. Сроки действия страховки, они могут быть от 3 месяцев до года. При минимальном сроке устанавливается коэффициент 0,5. Для 10 месяцев и более действует коэффициент 1. Поэтому самая выгодная страховка считается та, которая заключена на год.
4. Мощность автомобиля, считается, что чем мощнее двигатель, тем больше его риск попасть в происшествие. Поэтому минимальный коэффициент 0,6 устанавливается ТС с мощностью до 50 л.с. А максимальный коэффициент 1,6 действует для ТС с мощностью выше 150 л.с.
5. Возраст и стаж каждого водителя. От них также зависит риск автомобиля оказаться в аварийной ситуации. Считается, что возраст до 22 лет и стаж до 3 лет – это факторы риска. Поэтому максимальный коэффициент для самых молодых и неопытных будет 1,8. Для тех, кто не попадает в категорию риска, коэффициент равен 1.
6. Управление с прицепом. Коэффициент может варьироваться от 1 до 1,4 в зависимости от самого автотранспорта и вида прицепа.
7. Коэффициент класса водителя. Все сведения о классе водителя хранятся в единой базе РСА, которая была создана в 2014 году. Каждая страховая компания вносила сведения о своих страхователях и их безаварийности. На основании этой информации устанавливается класс каждому водителю в зависимости от того, были ли у него страховые случаи до этого, в которых он оказывался виноватым. Минимальный коэффициент составляет 0,5, если человек на протяжении 10 лет не имел страховых случаев по своей вине. Самый максимальный коэффициент 2,45 для новичков, о которых нет никакой информации в страховой компании, а также для тех, кто был виновником ДТП, и за них была осуществлена страховая выплата.
8. Коэффициент нарушений, который устанавливается 1,5 для нарушителей и 1 для законопослушных водителей. При этом повышение коэффициента осуществляется не всегда, а только при определенных грубых нарушениях.

С учетом всех перечисленных коэффициентов, стоимость страховки может оказаться ниже базового тарифа, а также выше его. Если вы должны иметь скидку, но страховая компания по каким-либо причинам ее не предоставила, произвести самостоятельный расчет всегда можно с использованием онлайн-калькулятора. Его можно найти на любом сайте страховой компании.

Компенсация ущерба

Согласно последним изменениям ущерб может компенсироваться в двух видах:

• в денежном выражении,
• в натуральном виде (в качестве ремонта).

Первый вид должен использоваться, если есть пострадавшие люди, а также когда в происшествии участвовало более 2 машин. При обычном происшествии с участием двух ТС компенсация должна осуществляться в натуральном виде. Однако страховщики пока могут делать денежные выплаты на свое усмотрение всем заявителям.

Порядок компенсации

Для получения выплаты или необходимого ремонта пострадавший обязан действовать в установленном законодательством и страховым соглашением порядке. Общая процедура выглядит так:

1. В момент происшествия виновник и пострадавший составляют извещение для страховой компании о произошедшем случае. При необходимости делают фотографии и видеозапись для подтверждения фактов и обстоятельств случившегося.
2. Если законодательством установлена обязанность вызова сотрудников ГИБДД, вызывают автоинспектора для составления справки, постановления или протокола.
3. Если причиненный ущерб ТС составил более 100 000 рублей по предварительной оценке водителя, он должен получить документы от сотрудника ГИБДД о произошедшем для получения компенсации от страховщика. Поэтому необходимо проехать на ближайший пункт с виновником и получить справку, протокол или постановление.
4. Ставят в известность страховщика о том, что произошел такой случай в течение 15 дней с того момента, как у страхователя появилась эта возможность.
5. Подают заявление и все обязательные документы в страховую компанию для получения возможности компенсировать свои убытки.
6. Получают направление от СК на прохождение экспертной оценки ущерба и проходят ее в назначенное время. Проведение экспертизы должно быть назначено не позднее 5 дней с момента подачи заявления.
7. Предоставляют акт проведенной оценки в СК.
8. Ожидают денежную выплату не позднее 20 дней после подачи обращения.
9. Если компенсация осуществляется в натуральном виде, то восстановительный ремонт должен быть проведен в течение 30 дней с момента обращения владельца ТС. В исключительных случаях, когда требуется сложный ремонт, срок может быть увеличен.

Если страхователя не устроило качество ремонта, либо сроки и порядок выплаты денежных средств, он имеет право подать претензию в СК в течение 10 дней. При игнорировании страховщиком данной претензии страхователь имеет право обратиться в суд для решения вопроса.

Документы

Для получения компенсации страховщику необходимо предоставить обязательный пакет документов, куда входят следующие бумаги:

1. Извещение о происшествии, оно оформляется на специальном бланке, предоставляемом страховщиками вместе с полисом. Если страховка была оформлена через интернет, либо извещение оказалось утерянным или испорченным, его можно скачать на проверенных правовых сайтах, либо получить в любой страховой компании.
2. Заявление, в котором пострадавший собственник просит компанию компенсировать причиненные ему убытки.
3. Документы на ТС, к ним относится паспорт ТС или его свидетельство о регистрации.
4. Водительское удостоверение водителя, который управлял ТС в момент происшествия.
5. Паспорт заявителя.
6. Справка ГИБДД, подтверждающая регистрацию данного происшествия. Требуется только в установленных законом случаях.
7. Постановление или протокол. Первый документ составляется в тех случаях, когда автоинспектор может самостоятельно вынести административное наказание в виде штрафа виновнику происшествия. Протокол составляется, когда автоинспектор не имеет компетенции на вынесение административного наказания, а также в тех случаях, когда водитель не согласен со своим нарушением. Эти документы также требуются не всегда, а только в установленных законом случаях.
8. Реквизиты банковского счета, если компенсация будет осуществляться в денежном эквиваленте. Потребуется составить заявление о том, что вы просите страховую компанию перечислить сумму ущерба на конкретные банковские реквизиты.

Раньше этот перечень документов был обязателен во всех случаях для получения компенсации. Но с недавнего времени ввели процедуру, дающую возможность водителям при мелких ДТП самостоятельно урегулировать данный вопрос без вызова сотрудников ГИБДД. Для этого страховые компании обязали принимать документы без справок и постановлений.

Когда не требуются документы из ГИБДД

Законом установлен определенный перечень обстоятельств, при наличии которых участники происшествия могут самостоятельно составить извещение для страховой компании и разъехаться без вызова автоинспектора. Такие меры были необходимы, чтобы разгрузить работу сотрудников ГИБДД, а так же уменьшить загруженность дорог по причине долгого ожидания на место ДТП автоинспекторов.

Документы от ГИБДД не потребуются, если будет выполнено каждое условие из списка:

• нет раненых,
• не причинен вред иному имуществу, кроме ТС,
• оба участника имеют действующее ОСАГО,
• в происшествии участвуют только 2 ТС,
• водители пришли к компромиссу по поводу виновности одного из них,
• ущерб невиновному водителю причинен в размере не более 100 000 рублей.

Кроме этого жители Санкт-Петербурга и Москвы, а также прилегающих Ленинградской и Московской области должны знать, что они включены в специальный проект, согласно которому они имеют право не вызывать ГИБДД, если сумма ущерба варьируется в пределах 400 000 рублей. Если данный пробный проект пройдет успешно, то он будет принят по всей России.

Во всех остальных случаях бумаги от автоинспекции обязательно потребуются. Но вызывать сотрудников необходимо только, если есть пострадавшие, либо участники события не могут решить, кто из них виноват. Во всех остальных случаях необходимо просто проехать на ближайший пост и оформить нужные документы.

Более подробно об ожидаемых нововведениях вы можете узнать из этого видео.

Способы оформления ОСАГО

Первоначально оформить полис можно было только через страховых агентов или в самой страховой компании. В настоящее время это можно сделать и самостоятельно через интернет. В большинстве городов страховщики отказались от страхования через офисы компании. Поэтому появилось много посредников, помогающих застраховаться через интернет. Подробную консультацию об офисе и времени возможного приема для страхования в офисе вы можете получить в любой страховой компании вашего города.

При себе необходимо иметь:

• паспорт,
• водительское удостоверение всех лиц, которые будут вписаны в полис,
• документы на машину (СТС или ПТС),
• действующая диагностическая карта (при себе владелец ее может не иметь, так как ее наличие легко проверить на сайте РСА).

Кроме этих документов потребуется заполнить заявление с просьбой застраховать по ОСАГО.

Электронное оформление

Оно вызывает наибольшую сложность у автовладельцев, так как зачастую при страховании выбранный сайт страховой компании перекидывает лицо, желающее застраховаться на сайт РСА, а он в свою очередь предлагает застраховаться в другой страховой компании, которая может отсутствовать в этом регионе.

Для страхования через интернет вам потребуется выбрать ту страховую компанию, с которой вы желаете заключить такое соглашение. Для этого находите ее официальный сайт:

1. На сайте находим услугу по оформлению ОСАГО.
2. Сайт перекинет вас на электронную форму заявления, в которой указываем основные данные о ТС, категории водительского удостоверения, номере ТС и номере кузова.
3. После этого переходим к заполнению значимых показателей, от которых зависит ваша потенциальная скидка. Здесь потребуется прописать сроки соглашения, персональные данные водителей, которые будут допущены к управлению.
4. Ниже аналогичным образом указываем сведения о собственнике.
5. На основании введенных данных система рассчитывает стоимость полиса.
6. Далее оплачиваем одним из предложенных способов страховку.
7. На указанный электронный адрес приходит электронный полис, квитанция об оплате, памятка и извещение о ДТП.
8. Распечатываем полис и извещение. Остальные документы вам не понадобятся. Если вы не имеете возможности самостоятельно распечатать эти бумаги, вы можете обратиться в офис компании, где они должны предоставить вам печатный вариант полиса.

Данный способ дает возможность застраховаться в любое время суток, когда это удобно автовладельцу. Однако использование распечатанных полисов дает возможность недобросовестным автовладельцам делать поддельные полисы. И в случае ДТП другой водитель может даже не знать, что у виновника аварии на самом деле он недействительный. Для этого существует сайт РСА, где любой человек может убедиться в подлинности страхового полиса.

(Пока оценок нет)

Загрузка...