Молодая семья – субъект ипотечных программ

Ипотека для молодой семьи в 2019 году – это специальная линейка банковских продуктов, разработанная с целью привлечения семейной молодежи к приобретению своего жилья с помощью заемных средств. Что делается банками, в т.ч. и с использованием госпрограмм, для улучшения молодыми семьями жилищных условий, расскажем на примере жилищных программ Сбербанка.

Калькулятор для расчета ипотеки

С помощью этого калькулятора можно рассчитать размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в зависимости от заданных условий.

Молодая семья

Словосочетание «молодая статья» в целях настоящей статьи включает в себя вполне конкретное юридическое наполнение. Это молодые семейные пары, в которых возраст обоих супругов до 35 лет, брак зарегистрирован.

Сбербанк: ипотека для молодой семьи

Один из ведущих банков страны предлагает молодым семьям свою программу кредитования готового жилья: Акция для молодой семьи.

По новостройкам, в приобретении которых тоже могут участвовать молодые семьи, Сбербанк предоставляет скидку по кредиту от аккредитованных застройщиков.

Сбербанк также участвует в госпрограммах, способствующих покупке жилья молодой семье:

• маткапитал рассматривается и как первоначальный взнос,
• обслуживает свидетельства о праве молодых семей на получение соцвыплаты по программе «Жилище»,
• планирует активное участие в госпрограммах для семей с детьми, стартующих в 2019 г. и озвученных Президентом РФ.

Технологии

Апробированные несколько лет назад современные технологии обслуживания заемщиков вылились в создание электронного сервиса Domclick от Сбербанка. Его использование значительно облегчает процедуру оформления кредита.

Кроме оформления кредитных отношений, Domclick имеет огромную базу уже проверенных Сбером юридически чистых квартир. При выборе одной из них ставка по кредиту будет снижена.

Ипотека молодой семье от Сбербанка, условия на 2019 год

Собственная программа Сбербанка «Акция для молодой семьи» рассчитана на покупку готового жилья.

Условия акции:

• собственные средства – от 15% стоимости квартиры,
• срок от 1 года до 30 лет,
• минимальная ставка 8,6%.

Ставка увеличивается:

• если нет зарплатной карты Сбера – на 0,5%,
• при отсутствии официального дохода – на 0,5%,
• выбор жилья без Домклик – на 0,3%,
• отказ от страхования условиях Сбера – на 1%,
• отказ от электронной регистрации сделки – на 0,1%.

Т.е. максимальная ставка по данной программе составит 11,0%.

Сбербанк: Ипотека с материнским капиталом

Сертификат на маткапитал можно рассмотреть в ракурсе ипотеки для молодой семьи, т.к. у значительной части семейных пар второй ребенок появляется, когда супруги младше 35 лет.

Обладателям сертификата Сбербанк в 2019 году предлагает:

• по вторичке – первый взнос 15%, срок до 30 лет, ставка от 8,6%,
• по строящемуся жилью первый взнос 15%, срок до 30 лет, ставка от 9,4% (от 7,4% по программе субсидирования),
• использовать маткапитал как первоначальный взнос.

Напомним, что правительство не планирует изменять сумму маткапитала в 2019 году. Она составит 453026 руб.

Госпрограмма «Жилище» с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей»

Это программа господдержки молодых семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Право молодой семьи на господдержку устанавливается по Постановлению № 1050 от 17.12.2010 г.

Соцвыплата осуществляется в размере не менее:

• 30% стоимости жилья для молодых семей без детей,
• 35% для молодых семей, имеющих не менее одного ребенка, и для неполных молодых семей.

Семьям, удовлетворяющим условиям программы, выдается специальное свидетельство.

Соцвыплата производится безналично, по заявке банка на перевод бюджетных средств с зачислением их на банковский счет владельца свидетельства.

Сбербанк производит обслуживание указанных Свидетельств, выдаваемых молодых семьям государством.

При выдаче ипотечного кредита банк по желанию заемщика рассматривает соцвыплату как первоначальный взнос/оплату основного долга.

Схема получения ипотечного займа в Сбербанке

Для получения ипотеки нужно:

• получить консультацию в Сбербанке по существующим кредитным продуктам и льготам для молодых семей,
• в ходе консультации разобраться, какая программа наиболее подойдет вам,
• выбрав программу, получить консультацию о документах для подачи заявки на кредит по данной программе,
• подать заявку на ипотеку,
• после одобрения суммы кредита подобрать жилье,
• предоставить в банк документы для одобрения сделки по квартире,
• оформить сделку,
• подписать кредитный договор,
• получить кредит,
• зарегистрировать сделку,
• оформить страховку.

Документы, необходимые для заявки

Оформление ипотеки для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка начинается с подачи заявки. Максимально удобный способ сделать это через личный кабинет Домклик. Для подачи заявки готовим документы:

• гражданский паспорт,
• актуальная фотография (можно с телефона),
• заверенная работодателем копия трудовой книжки,
• справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка,
• если нет возможности подтвердить доход, дополнительно предоставляется один из документов: загранпаспорт/военный билет/водительские права/удостоверение личности,
• свидетельство о браке,
• свидетельства о рождении всех детей до 18 лет (если есть дети).

Это основные документы для подачи заявки. В зависимости от параметров заемщика банком могут быть запрошены дополнительные документы.

Рассмотрение заявки длится от 2 до 5 дней с момента предоставления всех требуемых документов.

Заявка одобрена, что дальше

Далее следует подобрать жилье, подходящее под одобренную стоимость кредита и объем собственных средств.

Затем требуется подготовить ПДКП и вместе с документами продавца на квартиру направить в Сбербанк для одобрения выдачи кредита на конкретную квартиру.

Плюс ипотеки заключается в том, что банк для снижения собственных рисков тщательно проверяет юридическую чистоту приобретаемой молодой семьей квартиры. При покупке квартиры без участия банка покупателю приходится делать это с помощью риэлторов.

Молодой семье придется за свой счет произвести независимую оценку рыночной стоимости квартиры. Это одно из требований банка. Стоит она не очень дорого. Максимум 2000-6000 рублей, в зависимости от региона.

Предварительный и основной договоры

Предварительный договор купли-продажи (ПДКП) требуется Сбербанку, чтобы убедиться в серьезных намерениях сторон, увидеть полную стоимость квартиры, размер первоначального взноса.

В ПДКП указываются все условия, которые будут указаны и в основном договоре:

• представители сторон сделки,
• обозначается предмет договора, т.е. квартира,
• общая стоимость договора,
• порядок и сроки расчетов, в т.ч. внесения задатка,
• срок заключения основного договора,
• ответственность сторон.

ПДКП стороны готовят сами (или с помощью риэлторов) с включением в него пунктов, касающихся привлечения заемных средств.

Что касается основного договора, то нужно понимать несколько вещей. Договор может быть составлен в простой письменной или нотариальной форме. Зависеть это будет от того, сколько собственников у квартиры (один или более, долевая или совместная собственность). То есть если собственник один и приобретатель один, договор можно составить самим. В региональных центрах Сбербанк подготавливает договор сам.

Если же представителей сторон больше, придется идти к нотариусу. Предусмотрите нотариальные затраты. Нотариальный договор подготовит нотариус. Ему понадобятся обязательно:

• ПДКП,
• документы продавца на квартиру:
• копии паспортов всех участников сделки,
• оценка квартиры,
• справка о лицах, зарегистрированных в квартире,
• данные вашего кредитного инспектора в Сбербанке.

Остальные документы нотариус может запросить дополнительно в зависимости от условий сделки.

Кредитный договор

Это договор, составленный обязательно в письменном виде и устанавливающий правоотношения между банком и заемщиком. Составляется такой договор банком. Поэтому, несмотря на то, что он многостраничный, его нужно прочесть внимательно. Конечно, заемщик не может навязывать свои условия банку, но как минимум он должен четко понимать, какие обязательства на себя берет. Обязательно спрашивать кредитного инспектора обо всех непонятных моментах.

Какие же основные условия кредитного договора, кроме озвучивания сторон?

Обязательными условиями являются:

• указание точного наименования и характеристик объекта кредита,
• полная стоимость квартиры,
• объем кредитных средств,
• срок кредитования (от одного года до 30 лет),
• график погашения кредита,
• сведения о залоге кредитуемой квартиры в пользу банка,
• внимательно изучаем санкции за просрочку,
• порядок досрочного погашения,
• регистрация залога квартиры как обременения права собственности.

Это все расписывается в договоре очень подробно. Банк подписанием такого емкого договора страхуется от всех возможных рисков.

Как рассчитывается сумма ежемесячного погашения

Сбербанк применяет способ ежемесячных аннуитетных (равных) платежей. Общий смысл их заключается в следующем.

Банк сначала рассчитывает полностью стоимость всего кредита, с учетом срока и размера. Конечно, платежи должны получиться разными. Ведь при погашении суммы основного долга сумма процентов должна ежемесячно уменьшаться.

Чтобы платежи получились равными, банк суммирует всю сумму подлежащих оплате процентов за весь срок кредитования и делит их на число месяцев кредита. К полученной сумме прибавляется ежемесячный платеж по основному долгу. Это и будет аннуитетный платеж.

Чтобы просчитать свои возможности, воспользуйтесь ипотечным калькулятором в начале статьи.

День оформления сделки

Когда все документы Банком предварительно проверены, назначается день сделки с подписанием всех документов, а именно:

1. Основной ДКП (простой или нотариальный).
2. Кредитный договор.
3. Договор аренды банковской ячейки (при таком способе расчетов).

Времени это занимает немало, особенно если договор нотариальный. Но если все заранее обсуждено и спланировано правильно, можно уложиться в один день.

Посещения МФЦ для подачи документов на госрегистрацию участникам сделки можно избежать, если отделение Сбербанка может предложить услугу электронной регистрации подачи документов на госрегистрацию перехода права собственности.

Госрегистрация сделки

Если участники сделки будут подавать документы самостоятельно, им нужно обратиться в ближайшее отделение Росреестра или в МФЦ.

Здесь оформляется заявление о регистрации перехода права и ипотеки в силу закона. Ответственному работнику, принимающему документы, нужно предоставить:

• паспорта всех участников сделки,
• договор купли-продажи,
• кредитный договор,
• документ (расписка) об оплате первоначального взноса,
• две квитанции об оплате госпошлины (на 2000 руб. за переход права + на 1000 за регистрации ипотеки).

Для отдельных случаев могут быть запрошены и другие документы, например, разрешение органов опеки, если собственник – несовершеннолетний.

Срок регистрации ипотечной сделки не больше одной недели.

После регистрации покупателю будет выдана Выписка из ЕГРН, в которой будут указаны две записи: о возникшем праве собственности на квартиру и об обременении этого права ипотекой на срок кредита.

Взаимоотношения с Банком

После проведения госрегистрации продавец получит свои деньги. А заемщику необходимо провести обязательное страхование предмета залога и представить копию договора страхования в банк.

Далее взаимоотношения банка и заемщика строятся на соблюдении сроков погашения кредита, правил досрочного погашения и применения санкций за нарушения кредитного договора.

(Пока оценок нет)

Загрузка...