etalon-mebeli.ru
Понятие рефинансирования подразумевает собой заключение нового кредитного соглашения для погашения имеющегося займа. Данная процедура выполняется с целью изменения условий кредитования в пользу заемщика. К ним может относиться: снижение процентной ставки по имеющемуся займу, либо уменьшение суммы ежемесячного платежа, а также объединение разных видов кредитов в один.
Основные цели
На самом деле причин для рефинансирования имеющегося долга может быть много. В любом случае проведение данной банковской операции должно принести выгоду заемщику. При подсчете итоговой разницы между кредитами, важно учитывать и возможные дополнительные расходы на страхование и оценку залога, если это является обязательным требованием.
Основные причины, по которым может происходить рефинансирование следующие:
- Цель освобождения залогового имущества. Бывают такие ситуации, когда находящееся в залоге имущество необходимо продать, либо совершить иные действия регистрационного характера. В этом случае обременение не дает возможность осуществить запланированное без разрешения банка. А кредитные организации редко предоставляют такие разрешения. Поэтому бывает легче всего освободиться от обременения путем рефинансирования другим видом кредита, или заложив другое имущество.
- Цель получить дополнительные денежные средства к имеющемуся займу. Бывает сложно получить дополнительно кредит, когда уже существует крупный займ. В этом случае многие банки предоставляют возможность рефинансировать кредит на более крупную сумму, чем осталась по имеющемуся займу. Эту разницу можно будет использовать на свои нужды.
- Сделать более удобным погашение имеющегося займа. Сюда можно отнести такие факторы, ради которых люди переносят займ из одного банка в другой. Среди наиболее распространенных является объединение нескольких кредитов в один, перенос кредита в банк, куда приходит заработная плата и прочие моменты.
- Изменить валюту задолженности. Бывает так, что кредит был оформлен в одной валюте, а после этого в связи с изменением экономической ситуации гасить его в этой валюте становится не выгодно, или непредсказуемо. Поэтому можно погасить имеющийся займ, осуществив перевод денежных средств по курсу банка. А новый кредит оформить в желаемой валюте.
- Уменьшить размер платежа, выплачиваемого регулярно каждый месяц. Этого можно добиться за счет увеличения срока действия кредитного договора. Тогда общая сумма останется прежней, а платеж в месяц снизится.
- Снизить процентную ставку. Если займ был оформлен несколько лет назад под очень высокий процент, то в настоящее время банки предоставляют аналогичные кредиты с более низкой ставкой. При рефинансировании такого займа можно значительно сэкономить на переплате.
Могут быть и другие обстоятельства, по которым требуется осуществить рефинансирование. В зависимости от этого важно выбирать наиболее выгодные условия, которые предлагают кредитные организации.
Банки
В настоящее время в России действует очень много банковских организаций, каждая из которых стремится завоевать как можно больше клиентов. Поэтому нужно тщательно анализировать имеющиеся предложения и выбирать самые лучшие.
Райффайзенбанк
Этот банк можно назвать лучших по рефинансированию, исходя из условий, которые он предлагает своим клиентам. Заявку можно оформить по телефону или онлайн, что значительно экономит время клиентов. Ответ банк выдает в течение часа, что дает возможность гражданам быстро сориентироваться в сложившейся ситуации. Помимо всего этого здесь действует самая низкая ставка по переплате процентов. Она составляет 11,99 % годовых.
Максимальный срок по данному виду рефинансирования 60 месяцев. Минимальный период кредитования 1 год. Банк дает возможность рефинансировать до 2 миллионов рублей, что является значительно не маленькой суммой.
Единственным важным условием для получения таких условий потребуется обязательное страхование жизни и трудоспособности человека. Эта услуга потребует от него дополнительных затрат на весь период действия срока договора. В случае отказа от страхования процентная ставка составит 17 %.
Тинькофф Банк
Еще один популярный и наиболее выгодный банк в списке лучших кредитных организаций, занимающихся рефинансированием, является Тинькофф Банк. Он дает возможность оформить кредитную карту под названием Платинум, и подключить специальную услугу. Эта услуга дает возможность пользоваться средствами 120 дней без начисления процентов. Тогда клиент может спокойно закрыть имеющийся у него кредит данными средствами с кредитной карты. При этом он не должен будет платить проценты по кредиту в течение 4 месяцев. После этого он может внести средства на счет за счет другого кредита, таким образом, не заплатив проценты за пользование деньгами в течение всех 4 месяцев.
Для оформления карты достаточно оформить заявку по телефону или онлайн. Карту выдают практически всем заявителям. Однако нет гарантий, что банк установит максимальный допустимый лимит для снятия. Но при пользовании картой несколько месяцев данный лимит может быть увеличен.
Главные условия по этой карте:
- ставка от 15 %,
- беспроцентный период составляет 120 дней,
- максимальная сумма, доступная к съему 300 тысяч рублей,
- воспользоваться услугой по переводу денежных средств можно не чаще 1 раза в год.
Банк выдает данные карты людям, имеющим даже плохую кредитную историю. Поэтому получить такую карту проще простого. За выпуск карты платить ничего не придется, а обслуживание карты в год составит 590 рублей. Для оформления карты потребуется только личный паспорт заемщика.
ВТБ 24
Данная кредитная организация также является одной из лучших в рейтинге рефинансирующих банков. Этот банк дает возможность объединить 6 кредитов в один. На сайте имеется калькулятор, который позволит увидеть заемщику разницу после рефинансирования кредитов. Наиболее выгодные условия этого банка:
- срок действия кредитного соглашения до 5 лет,
- наиболее допустимый лимит получения заемных средств 3 миллиона рублей,
- ставка от 12,9 %,
- возможно предоставление кредитных каникул, в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации у заемщика.
Обязательным требованием для обращения будет предоставление не только личного паспорта, но и справки о доходах. Если лицо является клиентом банка и получает доход на счет в этом банке, то ему потребуется только паспорт.
Сбербанк
Эта кредитная организация является лидером в рейтинге рефинансирования ипотечных кредитов. На сайте банка представлен калькулятор, позволяющий просчитать точную выгоду. По ипотеке банк предлагает следующие условия рефинансирования:
- доступная сумма от 1 миллиона рублей,
- максимальный срок действия соглашения до 30 лет,
- ставка предлагается от 9,5 %,
- отсутствуют дополнительные скрытые комиссии.
Кроме этого Сбербанк предлагает неплохие условия и по потребительским займам. Можно объединить 5 различных кредитов, при этом:
- максимально допустимая сумма может быть в пределах 3 миллионов рублей,
- наибольший срок действия соглашения 5 лет,
- ставка зависит напрямую от суммы, оформляемой в новый займ 12,5 или 13,5 %.
Практически во всех банках обязательно заключать дополнительное соглашение о страховании жизни заемщика. При отказе от данной страховки процентная ставка повышается в среднем на 5 процентных пункта. А максимальная сумма кредита сокращается. По этой причине важно сначала просчитать всю прибыль от рефинансирования с учетом страховок и только потом принимать решение в пользу конкретного банка.
Также можно просчитать возможную прибыль и при отказе от страховки. Бывают случаи, когда этот случай может оказаться выгоднее, чем платить за дополнительное страхование ежегодно.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
