Лизинг автомобиля: кредит, аренда или покупка

Лизинг авто для физических лиц – что это такое? Лизинг – слово, которое мы все чаще и чаще встречаем в жизни. На сайтах банков, в рекламе услуг. Что означает это слово? В чем отличие лизинга от аренды или покупки в кредит? Где и как оформляют автомобили в лизинг? Что теряет или приобретает пользователь? Обо всем подробно.

Понятие о лизинге авто для частных лиц

Leasing в переводе с английского сдача в аренду. Это действительно имеющий свои особенности вид долгосрочной аренды автомобиля с правом частного лица приобрести его в собственность по окончании срока аренды. Лизинг еще называют финансовой арендой.

Оформить автомобиль в лизинг для физ. лиц стало возможным всего несколько лет назад. До этого воспользоваться лизингом могли только юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Сейчас уже не стоит вопрос, как взять в лизинг машину физическим лицам. Это не так сложно. На повестке дня другая тема: есть ли в этом смысл, это выгодно или убыточно? Давайте разбираться.

Стороны лизинга

В отношения по лизингу авто для физических лиц вступают три стороны.

Продавец автомашины – автодилер, занимающийся продажей автомобилей.

Лизингодатель – покупатель машины, выбранной будущим пользователем, передающий авто в возмездное пользование на условиях договора лизинга.

Лизингополучатель – пользователь автомобиля в течение срока лизинга, обязанный выплачивать лизинговые платежи за эксплуатацию ТС.

Выбор лизингодателя

Физ. лицо, желающее приобрести авто в лизинг, должно гиперответственно отнестись к выбору лизинговой компании (ЛК).

Сразу не задумываясь отсеките компании, работающие на рынке менее 5 лет. Выбирать нужно лизинговую компанию, имеющую положительную историю и опыт работы. Или банк, нормальный банк. Многие серьезные банки имеют подразделения, занимающиеся лизингом авто для физ. лиц.

Читайте отзывы, узнавайте у знакомых. Соберите максимум информации о лизингодателе.

Почему это так важно? Появилось огромное количество случаев пирамид в этом бизнесе. Учитывая, что для лизинга приобретаются достаточно дорогие иномарки, потерять можно огромную сумму.

Только отобрав 2-3 компании или банка, можно приступать к сравнению предлагаемых ими условий лизинга.

Договор лизинга

При приобретении машины в лизинг сторонами подписываются:

• договор лизинга,
• договор купли-продажи,
• сопутствующие договоры или соглашения (договор залога, страхования и т.д.).

Стороны лизинга связаны между собой определенными правами и обязательствами, которые отражены в подписываемых документах.

Общий смысл лизинговых взаимоотношений по договору лизинга автомобиля физическим лицом заключается в следующем.

Лизингодатель за счет собственных или заемных средств покупает у дилера автомобиль и передает его в платное пользование физ. лицу-лизингополучателю, как правило, с правом последующего выкупа.

В течение срока лизинга физ. лицо может использовать полученный автомобиль только для личных целей, без вовлечения его в бизнес (например, в такси). За пользование авто вносятся лизинговые платежи.

По окончании срока гражданин имеет право:

• выкупить авто по остаточной стоимости,
• вернуть его в лизинговую компанию,
• сдать «старый» и взять в лизинг новый автомобиль.

Договор лизинга ТС составляется в письменной форме и подлежит обязательной регистрации в государственных органах. Подписывается договор лизинга, когда выбранный автомобиль доставлен дилеру и уже точно известны все его ценовые и качественные характеристики.

Условия договора

Будьте внимательны к условиям договора, их много, и они значительно ограничивают возможности использования авто. Лучше об этом узнать «на берегу». Задайте все непонятные вопросы до подписания договора.

К основополагающим условиям договора относятся:

• преамбула: наименование договора, дата и место его заключения, описание сторон,
• предмет лизинга,
• срок лизинга,
• размер и порядок оплаты лизинговых платежей,
• порядок передачи авто физ. лицу,
• порядок пользования автомобилем,
• порядок выкупа по окончании срока,
• права и обязанности сторон, в т.ч. распределение затрат сторон по страхованию, постановке на учет, ТО и т.д.,
• перечень передаваемых лизингополучателю документов.

Предмет лизинга

Предметом договора лизинга является приобретенное для лизингополучателя транспортное средство.

О нем в лизинговом договоре пишут настолько подробно, насколько это возможно. Все данные, идентифицирующие и характеризующие ТС, вносятся в договор (модель, марка, тип двигателя, цвет и т.д.).

Обязательным приложением к договору лизинга является спецификация на авто.

Срок лизинга

Срок лизинга устанавливается по соглашению сторон, но, как правило, максимум он составляет 5 лет.

Лизинговые платежи

За пользование автомобилем уплачиваются определенные договором ежемесячные платежи. Их размер устанавливается исходя из общепринятых приемов, скорректированных конкретной лизинговой организацией под себя, а точнее, под желаемую маржу.

В размер лизинговых платежей включаются:

• стоимость машины (за минусом первоначального взноса, если он был),
• допзатраты ЛК, если она производит постановку авто на учет, страхование и т.д.,
• затраты ЛК на обслуживание кредита, если авто приобреталось ЛК за счет заемных средств,
• маржа ЛК (кто не знает, это процент желаемой прибыли).

Сумма затрат делится на количество месяцев лизинга. Так получается размер ежемесячного платежа.

График внесения платежей включает:

• дату внесения текущего платежа (датой ежемесячного платежа будет являться дата приема авто в лизинг по акту),
• сумму ежемесячного платежа.

Самые «интересные» условия лизинга

Договор лизинга объемный документ. В этом он схож с кредитным договором. Но если в кредитном устанавливаются правила погашения кредита, штрафные санкции за просрочку платежей, то в лизинговом к этому добавляются условия пользования автомобилем и штрафы за «неправильное» использование ТС.

Поэтому условия о порядке пользования, права и ответственность сторон являются самыми интересными. Читайте их внимательно, просите все разжевать. Тогда вы как минимум будете четко представлять, на каких условиях берете авто.

Пользуясь автомобилем, исходите из того, что пользуетесь чужой вещью по доверенности.

ВАЖНО! Автомобиль является собственностью лизингодателя. И только в случае выкупа его на согласованных сторонами условиях машина переходит в собственность лизингополучателя.

Как собственник авто, лизингополучатель имеет полное право осуществлять проверку использования своего имущества.

Если физ. лицо пользуется авто с нарушением условий, накладываются штрафы, увеличивается размер лизинговых платежей, крайняя мера изъятие автомобиля во внесудебном порядке, естественно, без возврата денег.

Каждая ЛК включает в договор свой перечень нарушений.

Примерный (базовый) перечень включает:

• использование физическим лицом автомобиля в коммерческих целях,
• неуплата платежей даже 1 раз может повлечь изъятие,
• мелкие и крупные повреждения автомобиля,
• неуплата штрафов ГИБДД,
• несвоевременное ТО,
• аварийная езда,
• и очень многое другое.

Будьте внимательны, не слушайте специалиста ЛК, если он говорит, что это просто типовой договор, а на деле такие санкции применяются редко. Поверьте, в случае чего они будут применены.

Выкуп авто

Обязательно подробное обсуждение выкупа по истечении срока. Так как есть варианты, и не всегда в пользу лизингополучателя.

• При расчете лизинговых платежей может применяться метод амортизации. Ее срок не всегда совпадает со сроком лизинга.

Что получается при расчете лизинговых платежей методом амортизации?

Например, срок службы авто принимается равным 10 годам, а срок лизинга всего 5 лет. Тогда стоимость машины разбивается на 120 месяцев (срок службы), а общий лизинговый платеж на 60 месяцев (срок лизинга).

При этом методе расчетов к концу срока лизинга вы оплатите менее половины стоимости машины, т.к. в лизинговый платеж войдут еще все затраты собственника и его маржа. В связи с этим, в договоре обязательно будет пункт об остаточной стоимости машины на конец срока. Посмотрите, готовы ли вы через пять лет за эту машину доплатить указанную сумму.

• При расчете лизинговых платежей вся стоимость машины + затраты и маржа собственника разбивается на количество месяцев лизинга.

При этом способе к концу срока лизинга доплачивать ничего не придется. Однако ежемесячные лизинговые платежи будут заметно выше, чем при методе амортизации.

Хотелось бы сказать: «Способ расчета выбирать вам». Но нет, выбираете не вы, а ЛК. Вы можете только выбрать другую ЛК.

Лизинг, аренда, кредит, в чем разница

Не совсем понятно, да? Тогда обсудим.

Сравним лизинг с арендой

Лизинг – это особый вид аренды, так называемая финансовая аренда. Договор лизинга содержит в себе элементы и обычной аренды, и кредитного договора.

Общее у аренды и лизинга это пользование за плату чужим авто.

Разница заключается:

• при аренде автомобиль под пользователя не подбирается, а предоставляется из имеющегося у арендодателя, чаще всего не нового,
• при аренде ежемесячный платеж меньше, т.к. у собственника нет затрат на обслуживание кредита,
• выкуп при аренде изначально не предусматривается,
• если стороны позже договорились о выкупе, стоимость уплаченных арендных платежей не зачитывается в выкупную стоимость.

Сравним лизинг с кредитом

Огромная разница заключается в том, что после оформления кредита и покупки машины вы становитесь собственником авто сразу. ТС просто находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Маржа ЛК = это, по сути, банковский процент. Как правило, банк взимает более высокий процент, чем маржа ЛК.

Также банк, в отличие от ЛК, никогда не предоставляет автокредит без значительного первоначального взноса, составляющего от 20%.

ЛК может предоставить авто в лизинг физ. лицу вообще без первоначального взноса. Если лизинг с первоначальным взносом, то в ЛК нужно предоставить только водительские права и свой паспорт. Если без первоначального взноса, нужно еще подтверждение платежеспособности + ежемесячные платежи будут повыше.

Банк, прежде чем предоставить кредит, попросит у вас немаленький перечень документов, проверит кредитную историю и может отказать, если ему что-то не понравится.

ЛК не волнует ваша кредитная история, ведь автомобиль принадлежит ЛК, и она в любой момент расторгнет договор лизинга и отберет авто.

Выбор между вариантами

Информация для размышления вам предоставлена. На каких условиях использовать авто, решать вам.

Что касается сравнения платежей, самому их не сосчитать даже примерно. Представленные на сайтах банков и ЛК калькуляторы носят очень условный характер. И на сайтах об этом есть предупреждение.

Точно рассчитать платежи можно только при конкретной сделке, зная все ее параметры, начиная от марки автомобиля, первоначального взноса, продавца, ЛК, метода расчета платежей, вашей платежеспособности, будет ли совершаться выкуп и т.д.

Но есть случаи, когда при прочих равных условиях надо оформлять лизинг. Это огромное желание иметь авто, при том, что денег на первоначальный взнос нет вообще или банк отказал в кредите при плохой кредитной истории. Или вы просто любитель часто менять авто.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса в Москве

Москва стала первопроходцем в лизинге ТС для физических лиц. Чуть позже к ней присоединился Питер. Сейчас лизинг для физ. лиц шагнул в регионы.

Приобрести авто в Москве без первоначального взноса можно в крупных лизинговых компаниях Европлан, Контрол Лизинг и многих других.

Просчитайте не торопясь свои возможности, соберите всю информацию и сделайте свой выбор. Пусть у вас появится автомобиль мечты на приемлемых условиях. Теперь вы знаете о лизинге немного больше, чем ранее.

(Пока оценок нет)

Загрузка...