КАСКО и ОСАГО: в чём разница, понятия, стоимость | etalon-mebeli.ru

Как только вы приобрели машину, встает вопрос о страховании. В России действуют 2 основных вида: ОСАГО и КАСКО. Оба вида направлены на водителей с целью компенсации им причиненного ущерба. Но также надо знать их основные отличия и особенности, это поможет вам определиться с нужным вариантом страховки.

Я, как водитель, имею оба вида страховки. И в различных ситуациях мне приходится получать компенсацию то по одному виду страхования, то по другому. Поэтому в этой статье я расскажу вам подробно, в чем заключаются различия между этими видами страховых соглашений, и какое из них необходимо в первую очередь.

Понятия

Страховой полис с названием ОСАГО дает возможность застраховать личную ответственность водителя перед другими участниками, которые также передвигаются по дороге. То есть в тех случаях, когда водитель по своей вине создаст аварийную ситуацию и причинит ущерб другим людям, его страховая компания компенсирует данный вред в установленном государством размере. Этот полис страхует ответственность водителя.

Полис с названием КАСКО предусматривает возможность автовладельца застраховать свой автомобиль от ущерба, независимо от виновности водителя, управлявшего им. То есть страхователь получит компенсацию от страховщика, если данная ситуация предусмотрена соглашением.

Различия

Данные виды страхования в обоих случаях дают возможность водителям получить компенсацию при определенных ситуациях, в ходе которых будет причинен вред их имуществу. Но оба соглашения имеют значительные различия:

Обязательность. По российскому законодательству страхование ответственности является обязательным для каждого водителя. В случае выезда на дорожную часть без действующего ОСАГО водителю предусматривается административная ответственность. Штраф за такое нарушение установлен в фиксированной сумме 800 рублей. Полис КАСКО не является обязательным для каждого водителя. Но если машина куплена на средства целевого кредита, то страхование будет обязательным по договору с банком. Если нарушить данное условие договора, банк имеет право применить штрафные санкции в виде повышения процента переплаты по кредиту или иных видов штрафов.
Виновность водителя. По страхованию ответственности право на компенсацию имеет только тот водитель, который является невиновным в произошедшем. Если оба водителя окажутся взаимно виновными, то размер компенсации будет уменьшен в 2 раза от общей суммы ущерба. При страховании самой машины по КАСКО водитель может быть виноват в совершенном происшествии, но если данный случай является страховым, то выплата будет произведена в полном размере.
Размер компенсации. При подписании соглашения о страховании ответственности суммы страхования заранее оговорены законодательством. Они не могут превышать 400 000 рублей, если ущерб был причинен только транспортным средствам. А если вред был причинен еще и здоровью граждан, то максимальная сумма компенсации может быть только 500 000 рублей. При желании водители могут сделать себе расширенную страховку, которая позволит получить компенсацию в увеличенном размере. При страховании КАСКО размер компенсации может быть любой и зависит он непосредственно от той суммы, на которую был застрахован автомобиль.
Вид компенсации. ОСАГО компенсирует не только имущественный ущерб, но и вред здоровью, если в происшествии есть пострадавшие люди. КАСКО предусматривает компенсацию только ущерба автомобилю. В настоящее время по КАСКО все страховые компании не выплачивают ущерб в денежном эквиваленте. Все компенсации осуществляются ремонтом, если это возможно. И только если транспорт не подлежит восстановлению, или он угнан, сумма компенсируется в денежном эквиваленте. К такому же порядку сейчас приходят страховщики при компенсации ОСАГО. Но пока что в большинстве случаев продолжаются выплаты деньгами.
Стоимость полиса. Цена ОСАГО фиксирована законодательством. Но благодаря повышающим и понижающим коэффициентам КБМ, стоимость может быть ниже или выше. На нее влияют многие факторы, предусмотренные законом. Стоимость КАСКО зависит от индивидуальных цен страховой компании и от конкуренции с другими страховщиками. Фактически цена полиса КАСКО зависит от стоимости автомобиля и суммы страхового соглашения, а также от возможных рисков аварийности водителей, включенных в данную страховку.
Фактическая цена полиса. Если рассматривать разницу между двумя видами страховок, то в среднем стоимость полиса ОСАГО на год выходит 7-10 тысяч рублей, а стоимость КАСКО на автомобиль, купленный за 500 тысяч рублей, составит 50 000 рублей.
Возраст автомобиля. Страховые компании не оформляют КАСКО на машины, старше 7-10 лет, а ОСАГО оформляется независимо от возраста машины и срока ее эксплуатации.

Прочтите также: Льготы пенсионерам по оплате за капитальный ремонт дома

Оба вида страхования имеют право предъявить регрессивные требования при определенных обстоятельствах, которые указываются в договоре страхования. Обычно такое требование может быть выставлено в следующих случаях:

водитель находился в нетрезвом виде,
водитель скрылся с места происшествия,
застрахованное лицо не предоставило свой автомобиль для осмотра.

Если сумма страховки по ОСАГО не покрывает полный ущерб, то пострадавший может взыскать оставшуюся сумму с виновника происшествия. Более подробно можно узнать из истории от потерпевшего без ОСАГО в данном видео.

Стоимость страховок

Рассмотрим более подробно основные показатели, от которых зависит стоимость каждого полиса. При оформлении ОСАГО будут учитываться следующие факторы:

вид собственности автотранспортом,
срок действия страхового соглашения,
вид ТС,
мощность автосредства,
регион, в котором будет эксплуатироваться ТС,
цели, для которых предназначается автомобиль,
стоимость ТС,
возраст, опыт вождения водителей, включенных в полис.
предыдущая история страхователя.

При оформлении полиса КАСКО учитывается:

срок действия соглашения,
стоимость автотранспорта,
срок эксплуатации,
количество водителей, допущенных к управлению, и их стаж, возраст,
сведения о предыдущих страховках, по которым были сделаны выплаты.

Большое значение на полис КАСКО также оказывает наличие охранной сигнализации в автомобиле, а также дополнительного оборудования (видеорегистратора, секреток и прочего).

Также важен возраст автомобиля, потому что страховщики имеют право отказать в подписании соглашения, если он старше 7-10 лет.

Возраст, стаж

Каждый показатель имеет свое значение, которое учитывается в общей формуле расчета стоимости полиса. Величина данного коэффициента на минимальном уровне установлена 1. Она применяется, если стаж водителя более 3 лет, а возраст старше 22 лет. Если данный показатели не соблюдаются, то данный показатель может увеличиться до 1,8. Показатель всегда устанавливается по самому молодому водителю и тому, кто имеет наименьший стаж.

Если страховка подразумевает неограниченное количество водителей, то к расчету применяют наиболее высокий коэффициент 1,8.

Срок действия

Страховку можно заключить на определенное количество месяцев (3-12). Максимальный срок установлен в пределах года. Если страхование осуществляется на срок больше 10 месяцев, то применяется коэффициент 1. Для наименьшего числа месяцев применяется коэффициент 0,5. Это делает невыгодным заключать страховку на срок менее года, поэтому проще подписать полис на 1 год и расторгнуть договор раньше при необходимости.

Место регистрации

На данный коэффициент в зависимости от региона, где поставлена на учет данная машина, либо глее прописан сам владелец. Коэффициент варьируется в пределах 06,- 2. На него влияет возможность наступления аварийной ситуации в данном населенном пункте. Для городов – миллионников предусмотрены высокие коэффициенты, а для маленьких городов устанавливаются самые низкие значения.

Мощность ТС

Пределы данного показателя установлены следующие: 0,6 1,6. Зависят они напрямую от мощности двигателя. Считается, что чем мощнее двигатель, тем опаснее данное ТС для других участников движения.

Поэтому при покупке машины надо знать, что ОСАГО придется заключать со страховщиками в любом случае, чтобы зарегистрировать данный автомобиль. По поводу необходимости получения КАСКО каждый автовладелец принимает решение сам, если только его автомобиль не куплен в автокредит. Потому что в этом случае КАСКО будет обязательным по условиям кредитного соглашения с банком.

(Пока оценок нет)

Загрузка...