etalon-mebeli.ru
Стоимость жилья в России достаточно высока, и накопить на его приобретение для многих является непостижимой задачей. Поэтому многие обращаются к ипотечному кредитованию. Однако во многих банках обязательным условием при выдаче такого займа является обязательное наличие первоначального взноса на жилье. Обычно размер такого взноса колеблется от 10 до 20%, что также является немалой суммой. Как получить ипотеку, не имея средств на первоначальный взнос?
Банки
Если в настоящий момент нет накопленных средств на приобретение жилья в ипотеку с использованием первоначального взноса, то необходимо уточнить, какие банки могут предоставить данный вид займа без этого требования.
Картинка 1. Ипотека без взноса
В основном к таким кредитным учреждениям относятся самые крупные и сильные банки страны. Они могут позволить себе сделать исключительные предложения для определенной категории граждан, которые нуждаются в таких условиях. К таким банкам в настоящее время относятся:
- Сбербанк,
- Газпромбанк,
- Уралсиб,
- Промсвязьбанк,
- некоторые другие.
Безусловно, если банк отменяет одно из основных стандартных требований при оформлении ипотечного займа, он не отменит другие обязательные условия для заемщика. Наоборот, проверка финансовой стабильности гражданина будет еще более тщательной. Основным самым важным требованием для каждого банка будет наличие постоянного стабильного дохода, которого будет достаточно для проживания человека и погашения ежемесячного взноса по кредиту.
Банки предоставляют несколько видов возможных программ, с помощью которых можно получить ипотечный заем. К основным из них относятся:
- Льготное кредитование.
- Ипотечный заем от застройщика.
- Выдача ипотечных займов с государственной поддержкой.
Это основные направления, по которым заемщики могут получить необходимый заем на выгодных условиях.
Льготное кредитование
Под данным направлением понимается участие определенных категорий граждан в специальных государственных программах, созданных целенаправленно для обеспечения их жильем. В настоящее время к таким категориям относятся:
- молодые семьи,
- многодетные родители,
- бюджетные работники.
Для этого соответствующая категории граждан должна подать заявку на участие в определенной действующей программе. В текущем году действуют следующие виды государственных мер:
- программа под названием «Молодая семья»,
- возможность приобретения по военной ипотеке,
- возможность использования материнского капитала,
- возможность реструктуризации ипотечной задолженности,
- участие в программе «Жилье».
Во всех случаях действует примерно одна и та же схема для получения ипотеки без необходимого взноса:
- Заявитель должен проанализировать все требования, предъявляемые к участникам определенной программы.
- Потенциальные участники должны собрать все необходимые бумаги для подтверждения своего статуса и прав на участие в выбранной ими государственной активности.
- Будущие участники подают заявку в компетентный орган для рассмотрения и принятия решение об их участии.
- После рассмотрения заявки заявители получают письменный ответ либо с мотивированным отказом, либо о постановке в очередь на участие в программе.
- Когда подходит время, выдается сертификат, дающий право воспользоваться определенными государственными субсидиями строго по назначению.
- Участник акции должен выбрать подходящее по всем условиям жилье.
- Далее он собирает все необходимые документы для обращения в банк за получением ипотечного займа. В том числе он прилагает полученный им сертификат, дающий право на субсидию.
- После этого подписывается кредитный договор между банком и заемщиком, непосредственным приобретателем жилья.
- На основании заключенного договора государство перечисляет необходимые субсидии на банковский счет, указанный заявителем в заявлении.
Во всех случаях данная процедура может быть незначительно видоизменена, но общая суть применения льготного кредитования заключается в таком алгоритме.
Ипотека от застройщика
Данную программу используют сами строительные компании. Они предлагают возможность гражданам заключить соглашение о принятии долевого участия в строительстве будущего многоэтажного дома. При этом окончательный срок сдачи дома планируется не раньше чем через год, а то и два. На основании такого соглашения участник становится дольщиком будущего дома и имеет право на квартиру в случае полной выплаты им средств.
Соответственно, дольщик на протяжении всего строительства определенными периодами, указанными в договоре, выплачивает строительной компании долевые взносы. По окончании строительства дольщик должен внести всю сумму оставшейся задолженности для получения жилья в собственность. На этом этапе дольщик может обратиться в банк с договором, подтверждающим его долевое участие. В этом случае кредитная организация обязана будет учесть выплаченные застройщику средства в качестве первоначального взноса.
На основании этого банк может предоставить ипотеку дольщику и перечислить недостающую сумму задолженности строительной компании, на основании чего квартира перейдет в собственность заемщика.
Господдержка
Этот способ рассчитан на тех, кто относится к таким категориям граждан, кому государство оказывает социальную поддержку. В настоящее время сюда относятся:
- многодетные семьи,
- ветераны, участвовавшие в военных действиях и имеющие специальный статус,
- семьи, в которых проживают инвалиды,
- семьи, где воспитываются несовершеннолетние дети.
Кроме того, что участники должны относиться к одной из перечисленных категорий, они еще должны отвечать некоторым обязательным условиям:
- У них не должно быть в собственности никакого иного жилья (исключение в данном случае составляют только многодетные семьи).
- Данное жилье также должно соответствовать или быть менее установленных норм по площади.
- Оценочная стоимость имеющегося жилья не должна превышать 60 процентов от рыночной стоимости недвижимости в этом регионе.
Во всех этих случаях семьи должны быть признаны нуждающимися в жилье, и только после этого они смогут получить документ о том, что являются участниками определенной программы, по которой им положено жилье. Для того чтобы семья была признана нуждающейся, нужно:
- Собрать все необходимые документы, установленные законодательством.
- Написать заявление с просьбой о постановке на учет в компетентные государственные органы.
- Получить решение органов о получении статуса нуждающихся в жилье либо мотивированный отказ.
С полученным документом, если семья является нуждающейся, нужно обращаться в муниципальные органы управления и писать заявление на участие в программе государственной поддержки, которая подходит для конкретной категории граждан. На основании получения документа о постановке в очередь по этой программе участник имеет право получить безвозмездно жилье, если это предусмотрено законодательством, либо обратиться в банк для получения ипотечного займа.
Залог
Кроме участия в специальных программах, банки могут предоставить ипотеку и на других условиях. В этом случае при получении кредита может стать обязательным условием внесение под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Оно и будет гарантом обеспечения взятого обязательства.
Но в этом случае важно помнить, что придется его обязательно застраховать, а также провести независимую оценку. В качестве залога не сможет участвовать ветхое жилье и та недвижимость, которая имеет меньшую стоимость, чем взятое обязательство.
Также некоторые банки могут предоставить кредит и на иных условиях, когда процентная ставка по займу будет намного выше, чем при других обстоятельствах.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
